Короткая История о Глупом Инвесторе

Источник: http://passive-income.ru/2008/05/31/72/

Какой актив будет самым прибыльным в следующие 10 лет? 90% ответят, тот, что был самым доходным за предыдущие 10 лет.

Отлично. Давайте проверим. К сожалению, истории российского рынка не хватит. Поэтому, наш герой — пусть его зовут Гарри — обычный американский инвестор, который решил вложить 10 000 долларов первого января 1980 года.



Он решил выбрать самый доходный инструмент за последние 10 лет. Что ему предоставим на выбор? Раз он американец, то он может вложить в компании с большой капитализацией, малой капитализацией, зарубежные акции, REIT (фонды недвижимости) и сырье (Commodities).

На указанную дату у него имеется статистика за предыдущие годы с 1972 по 1979:

1.Large Caps — 5.1%
2.Small Caps — 15.1%
3.REITs — 11.1%
4.International — 10.5%
5.Commodities — 22.1%

* Статистика взята с Fool.com

Выбор Гарри очевиден. Он купит Commodities.

Что получим к 1990-му?

1.Large Caps — 17.5%
2.Small Caps — 15.8%
3.REITs — 15.6%
4.International — 22.8%
5.Commodities — 10.7%

Отлично. Его 10 тысяч превратились в 27 608 долларов. На следующее десятилетие Гарри выбрал зарубежные акции. И к 2000 году получил:

1.Large Caps — 18.2%
2.Small Caps — 15.1%
3.REITs — 9.1%
4.International — 7.3%
5.Commodities — 3.9%

Портфель нашего героя вырос до $56 027. И до 2006 года Гарри вложился в крупные американские корпорации. А рынки с 2000 по 2006 годы показали:

1.Large Caps — 1.1%
2.Small Caps — 13.3%
3.REITs — 22.2%
4.International — 4.7%
5.Commodities — 11.0%

В конченом итоге Гарри превратил свои начальные 10 000 долларов в $60 583. Много это или мало?

Сколько мог бы получить Гарри вложи он свои деньги равными долями во все инструменты и перетряхивая свой портфель ежегодно? 50 000? 100 000?

$331 482!

P.S. Все это теория. Но такой портфель можно сформировать самостоятельно. Для этого можно использовать ETF (особые фонды, которые торгуются на американских биржах):

1.Large Caps — SPDRs (AMEX: SPY)
2.Small Caps — iShares S&P 600 (AMEX: IJR)
3.REITs — iShares Cohen/Steers Realty (ICF)
4.International — iShares MSCI EAFE (AMEX: EFA)
5.Commodities — iPath S&P GSCI Total Return (GSP)




Надеюсь, вам понравилась эта статья. Если да, пожалуйста:

1. Подпишитесь на обновления по RSS., или можете на мыло - есть форма справа.

2. Добавьте в "Избранное", сервисы закладок и поделитесь ссылкой

http://rich-smeet.blogspot.com/

с друзьями и знакомыми по почте, в Аське...

далее везде...

3. Если хотите что-то сказать, обязательно оставьте свой комментарий.


Comments:

At: Груздев Михаил

В этой короткой статье довольно много пугающих буржйских терминов, н

о смысл, я думаю, ясен:

«Никогда не кладите все яйца в одну корзину!»

Кто такие финансовые воротилы и как стать одним из них?

 «Пап, а кто такие финансовые воротилы?
А это сынок… Э…Э… Это кого от денег уже воротит!»
Новорусский анекдот.

Наверное, каждый мечтает, чтоб денег было столько, чтоб о них не думать. И именно у этих, «нормальных людей», столько денег обычно и не бывает. Обеспечивается некий прожиточный минимум (у каждого социального слоя он свой), но не более того. А вопрос «Где бы взять денег на…» звучит в любом обществе и на любых языках. Потому, что на вот Енто, такое нужное, денег как раз и не хватает.

А что делать, чтобы хватало? Спрашивал я об этом самых разных людей. Вот самые частые ответы, расставленные в порядке убывания.

1. «Сидеть на «доходном месте, т.е. работать за очень высокую зарплату, либо на «тёпленьком месте» с небольшой зарплатой, но высокими «левыми» доходами.»Более 50% опрошенных ответили именно так.
2. «Выиграть в лотерею.» - так ответили порядка 20% опрошенных.
3. «Открыть свой бизнес.» - так ответили менее 10% опрошенных.
4. «Заключить брак с членом богатой или очень богатой семьи.» - так ответили примерно 2% опрошенных.

Остальной процент ответов довольно разнообразен, но ответа, которым бы я ответил на этот вопрос я так и не услышал.

Но, все по порядку. Можно ли стать финансовым воротилой, сидя на «тёпленьком месте»? Вертеть чужими  деньгами для своей же пользы? Можно, но очень, очень недолго. Либо уволят, либо посадят… Так, что способ этот только годится только для очень экстремальных личностей. Или «нормального», среднестатистического сотрудника банка или крупной фирмы, «делающего карьеру». Но, положа руку на сердце, скажите, много ли Вы знаете людей, которые ворочают миллионами (и в ту сторону, куда именно им хочется), которые «работают на дядю»? Я, лично, таких не знаю!

О выигрышах в лотерею сказано уже много. Во-первых, чтобы выиграть в лотерею, нужно быть дьявольски везучим. Во-вторых, люди, выигравшие в лотерею «по крупному» обычно воротят деньгами так, что примерно через год (такова общемировая статистика) оказываются на том же денежном уровне, что и до выигрыша. А то и в долгах, как в шелках! Видимо, поговорка «деньги к деньгам» для них не работает. А для кого работает?

Заключить брак с богатыми во все времена стремились многие.
Но, даже добившись своего, какой процент таких «счастливчиков» получили в собственное управление деньги своего супруга. Если такие и есть, то они скорее исключение, чем правило!

Открыть собственный бизнес. Уже теплее. Только по статистике, только 5% людей на планете обладают ярко выраженным предпринимательским мышлением. К тому же, пока Вы наработаете опыт, возможно, придётся не один раз… разориться. Но, шансы ворочать большими деньгами, при наличии постоянно совершенствуемого бизнес-опыта резко повышаются и, со временем, становятся реальностью. Правда, лишь для очень малого процента от тех, кто начинал «своё собственное Дело».

А вот как на вопрос: «Как стать финансовым воротилой?», я бы ответил очень просто.

Инвестируйте!

Кстати, и в Библии, и в Старом, и в Новом Заветах эта мысль прослеживается красной нитью. Открываем Евангелие от Матфея.

«25:29 Ибо всякому имеющему даётся, а у неимеющего отнимается и то, что имеет.» В пользу тех, кто имеет, конечно!

Стать финансовым воротилой проще всего, благодаря инвестициям со сложным финансовым процентом.

«Сложный финансовый процент – одно из самых главных изобретений человечества!»
- сказал один мудрейший человек. И это действительно так!

Простой процент – начисление процента только на первоначальную инвестируемую сумму. Сколько бы ни лежали деньги, в оговоренный срок на них начисляются проценты. Но эти деньги при вычислении дохода не учитываются. Проценты начисляются только на ту сумму, которую внесли изначально!

Сложный процент – процент, начисляемый на первоначальную инвестируемую сумму и начисленные в предыдущий период проценты. Именно в инвестициях со сложным процентом, когда процент суммируется к основной сумме и процентная ставка начисляется уже на новую сумму, деньги со временем растут, как снежный ком!

Принципы инвестирования довольно просты и доступны практически каждому человеку. Единственное, что нужно иметь ввиду, Большие Деньги не делаются в процессе инвестирования быстро. Так Большие Деньги только теряются! Инвестирование – процесс долговременный!

А для начала приведу правила, которыми руководствуется один из самых богатых людей мира – Уоррен Баффет. Вот уж действительно – воротила из воротил!

1. Успех приходит к тем, кто терпелив, хорошо знает фондовый рынок и бизнес в целом, а также отличается высокой финансовой самодисциплиной.

2. Изложите ваш план действий в письменной форме или держите его в голове, а главное - как можно строже придерживайтесь его на практике.

3. Проявляйте достаточную гибкость: если какие-либо обстоятельства или новая информация значительно изменяют ситуацию, внесите изменения в свой план действий.

4. Определите для себя, в чем вы разбираетесь, а в чем - нет. Инвестируйте лишь в те компании, бизнес которых вы знаете.

5. Изучите динамику объема продаж и прибыли компании, в которую собираетесь инвестировать. Проанализируйте источники их получения.

6. Сосредоточьтесь на потенциальном объекте инвестирования. Тщательно проанализируйте номенклатуру выпускаемых компанией продуктов или предоставляемых услуг, ее позиции в отрасли в целом и по сравнению с ближайшими конкурентами.

7. Соберите как можно больше информации о людях, управляющих компанией.

8. Если вы нашли великолепный объект для инвестирования, не обращайте внимания на неблагоприятные прогнозы динамики рынка или экономики в целом.

9. Не инвестируйте только для того, чтобы вложить деньги. Если подходящих объектов нет, сохраняйте свой капитал в денежной форме. Многие слишком эмоциональные инвесторы, не найдя идеального объекта для инвестирования, приобретают лучшее из имеющегося и впоследствии очень сожалеют об этом.

10. «Не кладите все яйца в одну корзину». Вкладывайте деньги в разные инвестиционные инструменты.

11. Регулярно проводите анализ инвестиционного портфеля по принципу Парето (20/80). Регулярно вычисляйте, какие 20% инвестиций дают Вам 80% дохода. Инвестируйте бОльшую часть новых «вливаний» именно в них.

12. Изучайте новые рынки. Именно на них будет в ближайшее время взрывной рост. Надо только угадать на каком… Но, такое чутьё приходит с опытом.

Начните, попробуйте.

А, получив первый опыт, начинайте вырабатывать свои правила. И, со временем, Вы обязательно станете финансовым воротилой. И поговорка «деньги к деньгам» будет работать именно на Вас.

И, может быть, Вы когда-нибудь переплюнете самого Уорена Баффета.

Надо только не бояться!

Времена – то меняются…


Автор: Груздев Михаил.
Mailto: smeet007@bk.ru
http://rich-smeet.blogspot.com/

Если Вам понравилась статья, прошу разместить её на своём сайте или блоге, сохранив авторский блок. Или послать ссылку на эту статью по Аське или электронной почте друзьям и знакомым.

А вот ещё интересная статья в тему:
«Как стать финансовым гением без особых усилий?»

Инвестиции в..."пивной живот" хорошо окупились!

     Инвестиции в идею. Любителям выпить пивка на заметку…

Источник: http://invest.notr.ru/2008/03/investitsii-v-ideyu.html


… Думаю, что если бы подняться было очень легко, то нищих бы просто не осталось. Я бы и сам не отказался получить миллион долларов, инвестировав несколько тысяч.

Но, тем не менее, это вполне реально. Я с удовольствием читаю сайт "Мои шесть нулей"
, где почти каждый день рассказывается новая история о том, как зарабатывают миллионы на интересных идеях.

И часто первоначальные вложения составляют очень незначительные суммы. А когда читаешь, то порой удивляешься тому, как же все просто. Например, история про "Пивные животики":

Books Lambert очень любил спортивные зрелища, но очень не любил переплачивать за выпивку в три, а то и в четыре раза. Обычно он проносил пиво засовывая банки в носки, но так много не пронесешь. И, однажды с друзьями собираясь на очередное выступление, он повесил рюкзак не сзади, а спереди и сказал: “Смотрите, он прямо как пивное брюхо!” - все посмеялись, но Ламберт задумался.

Через неделю был готов первый прототип - специально сшитый “рюкзачек” с полипропиленовым мешком внутри в который влезало три литра жидкости. Первые полевые испытания прошли на “ура” - секьюрити ничего не заметили, а объема выпивки хватило на то, чтобы хорошо отметить успех.

Идея показалась друзьям настолько замечательной, что они сделали сайт http://www.thebeerbelly.com/ и разослали пресс-релизы во многие средства массовой информации - результат не заставил себя ждать. Репортеры буквально вцепились в новость: газетные публикации, интервью на телеканалах, онлайн-интервью известным блоггерам. “Вот тогда и начался настоящий ад” - говорит Ламберт: “ на сайт приходило от 10.000 до 100.000 уникальных пользователей, в день было несколько сотен заказов, мы не могли не только сшить столько рюкзаков, мы не могли даже узнать сколько нам их надо, при каждой проверке почты к нам сыпались заказы”.

Так что если есть большое желание найти актив, который позволит "подняться до миллиона с тысячи" — инвестируйте в идею. Найдите что-то, что можно немного улучшить, сделать удобнее, красивее. И, думаю, при должном упорстве все получится.

Конечно, это очень рискованно, но и потери, в случае чего, будут не так велики.

Удачных инвестиций!



Если Вам понравилась статья, пожалуйста:


1. Подпишитесь на обновления по RSS., или можете на мыло - есть форма справа.

2. Добавьте в "Избранное", сервисы закладок и поделитесь ссылкой

http://rich-smeet.blogspot.com/

с друзьями и знакомыми по почте, в Аське...

далее везде...

3. Если хотите что-то сказать, обязательно оставьте свой комментарий.


Comments:

At: Груздев Михаил

Интересно, получен ли патент, а то можно было бы вложить деньги в производство такой… ВЕСЧИ на территории России.

Кстати, владельцам сайтов по спортивной тематике можно было бы включиться в партнёрскую программу!!! Хотел заняться этим сам, но на сайте я её не нашёл. Только прямые продажи. Может плохо искал и Вам повезёт больше?


А вот ещё статья в тему, как бедный архитектор разбогател, не найдя для своей подружки подходящих джинсов:

"Джинсовый Миллионер"

Инвестиции: пошли советчиков на йух.

           Источник: http://boltolog.developing.ru/biznes/investitsii-poshli-sovetchikov-na-yuh.html

Есть один банальный совет, которые всяческие [финансовые] советчики перепевают столетиями каждый чуть по-своему, но смысл его примерно такой: не трать все деньги сразу, отложи часть на потом. В чулок…

В наше время за такой совет можно не раздумывая давать в табло. Ибо, как намекал Баффет - нефиг тем, кто ездит на лимузинах слушать советы тех, кто ездит на метро

Сейчас попытаюсь на пальцах объяснить бредовость совета откладывать на потом. Давайте посмотрим на то, как будет меняться сумма вложений в зависимости от типа вкладов.

1. Банковский вклад.

Доходность 10-12% годовых. При том что офицальная инфляция составляет около 10%. Но, офицальная инфляция учитывает стоимость и шагающих эскаваторов и электро-газовых турбин и т.д. и т.п. Инфляция же для товаров массового потребления составляет 25-30% в год. Т.е. положив деньги в банк вы потеряете за год 13-20% процентов своих сбережений.

2. ПИФы.

Посмотрите на рекламу ПИФов. Вся реклама строится на данных 2006-го года. Потому что в 2007-м году основная масса ПИФов показала доходность ниже, чем по банковскому депозиту, а многие и в минусы попали. Инфляцию никто не обогнал.

3. Покупка акций.

Не спорю, в акциях можно было хорошо отсидеться. Только один маленький ньюанс - ПИФы делали ровно то же самое - покупали акции. И почему-то не наварились. А ведь ими управляли профессионалы. Ну или вот цитата Макса Крайнова, который является владельцем инвестиционной компании:

Моё сбалансированное портфолио за последние две недели потеряло в цене около 4%.

Теперь посчитайте, сколько потерял Макс годовых и прослезитесь. Не, Макса жалеть не надо, но 95% из вас покажут куда как более плачевные результаты. А предстоящий год будет ещё более непредсказуемым, чем год прошедший. Время безудержного роста всего и вся закончилось.

4. Драгметаллы и ОМС.

Хорошо, но поздно. Золото с лета прошлого года подорожало что-то с 750 до почти 900 долларов. Казалось бы 20%, но засада заключается в том, что золото номинируется в баксах. Т.е. нужно отминусовать падение бакса к рублю (или евро) на почти 10%. В итоге получится чуть лучше, чем в банке. Но, если вы диверсифицировали свои инвестиции, т.е. затаривались ещё и серебром, к примеру, то доходность ваша оказалась ещё ниже. А поздно потому, что цена на золото падает и в ближайшее время будет вести себя крайне непредсказуемо (волатильно) .

И чё с этим делать?

Всё просто. И сложно одновременно Если денег не много, то самое время вкладываться в своё и своих близких здоровье и образование. Дальше идут инвестиции в свой бизнес. Причём лучше заниматься не столько его расширением, сколько диверсификацией, чтобы легче пережить возможные последствия мирового финансового кризиса. Если говорить об онлайн бизнесе, то самое время заняться продвижениям в новых нишах. Если денег и после этого денег девать не куда, то вам мои советы не нужны :), но я бы вкладывался, как Макс Крайнов, в новые бизнесы.

Если кто не понял, то основная идея не купить что-то подешевле (акции, паи), чтобы потом продать подороже (это “потом” может и не наступить) или отдать деньге дяде (в банк, в ПИФ), а создать новый активный, т.е. регулярно работающий, источник доходов. А лучше не один.

З.Ы: можно ещё инвестировать в предметы искусства и антиквариат, причём очень вероятно, что эти инвестиции будут одними из наиболее успешных, да вот только боюсь что для успеха необходимо специальное образование. Советчики соврут и дорого возьмут.



Если Вам понравилась статья, пожалуйста:


1. Подпишитесь на обновления по RSS., или можете на мыло - есть форма справа.

2. Добавьте в "Избранное", сервисы закладок и поделитесь ссылкой

http://rich-smeet.blogspot.com/

с друзьями и знакомыми по почте, в Аське...

далее везде...

3. Если хотите что-то сказать, обязательно оставьте свой комментарий.


Comments:

 At: Груздев Михаил

Можете послать меня на йух, но я свои сбережения из золота перевожу в платину.

Половину уже перевёл полгода назад, как только из ЮАР стали приходить сведения о резком падении добычи платины. И не прогадал. Сейчас переведу ещё четверть, остальные оставлю в золоте.

Самый богатый человек…

                                    Автор: Денис Фетисов

Источник: http://polio.blog.ru/

Чем я хуже других? Почему я не могу иметь хотя бы часть тех радостей, которые в избытке отпущены тем, кто способен за них щедро заплатить?

Я думаю, что все, когда-либо задавались подобными вопросами. Давайте попробуем разобраться, как и откуда можно получить средства на те самые радости. Каждый хочет быть богатым и успешным человеком, но дело в том, что слово «богатый» каждый понимает по своему. Например, одни считают богатством доход в 30 000 рублей в месяц другие 200 000, а третьим и 1 000 000 мало. Как сказал кто-то из великих все несчастные люди одинаково несчастны, а все счастливые люди счастливы по своему, поэтому для начала надо определиться какая сумма нужна именно вам. Хочу так же заметить, что богатство человека измеряется не толщиной его кошелька. Толстый кошелек быстро опустошится, если нет «золотой жилы», которая его пополняет. У людей знающих секрет есть доход, который надежно защищает их кошелёк, независимо от того, насколько он расточителен в тратах. Доход (именно доход, а не зарплата) - вот в чем дело! Человеку нужен источник дохода, который постоянно пополнял бы его кошелёк, независимо от того, чем он занимается. И не беда, что сейчас его кошелёк пуст, как соколиное гнездо. Это не должно его останавливать. Стыдно оставаться нищим, когда вокруг тебя окружает богатство. Мы до сих пор не получали богатства потому, что не искали его. И самое главное — богатство это не только деньги, это так же и крепкое здоровье, гармония во взаимоотношениях с окружающими, способность делиться и возможность заниматься любимым занятием.

Как известно путь длинною в тысячу миль начинается с первого шага, поэтому необходимо сделать тот самый первый шаг.



Если Вам понравилась статья, пожалуйста:


1. Подпишитесь на обновления по RSS., или можете на мыло - есть форма справа.

2. Добавьте в "Избранное", сервисы закладок и поделитесь ссылкой

http://rich-smeet.blogspot.com/

с друзьями и знакомыми по почте, в Аське...

далее везде...

3. Если хотите что-то сказать, обязательно оставьте свой комментарий.


Comments:

At: Груздев Михаил

Да, путь к большому богатству начинается не только с… первого заработанного рубля (тугрика, доллара, гривны…), но и с мысли, которая преследует Вас всегда: «куда вложить деньги для получения будущего дохода?». Только тогда, когда Ваши деньги начинают работать Вас, Вы начинаете путь из Бедности в Богатство.
А помочь сделать первый шаг помогут следующие статьи:

«Как стать богатым без особых усилий?»



«Как стать финансовым гением без особых усилий?»

 

«Чем отличаются богатые от разбогатевших.»


и другие…


Заходите почаще.

Жду!

Груздев Михаил.

Правило 4 Конвертов

                             Автор: Макс Крайнов
Источник: http://www.kraynov.com/2008/01/22/4-envelope-rule/

В жизни есть ряд правил, которые нужно выжечь калёным железом в своей сущности. Одно из таких правил такое:

Всегда трать меньше, чем зарабатываешь.

Вполне очевидное правило, но по нему живёт намного меньше людей, чем вы думаете. Иначе как объяснить растущий долг населения (за вычетом ипотеки и автокредитов)? Почему половина американских и австралийских подростков до тридцати лет расплачивается за долги, которые они наделали, когда им стукнуло 18, и когда толпа банков стояла в очереди, чтобы всучить им кредитные карты с сумасшедшими процентами?

Возможности ослепляют людей.

Есть в жизни многие вещи, которые кажутся намного менее доступными, чем они на самом деле являются. (Например, отдых за рубежом или хорошие швейцарские часы.) Потребности (чаще всего - мнимые) появляются после осознания возможностей, хотя растут быстрее возможностей. В какой-то момент времени эти потребности накапливаются во что-то, что ошибочно называется lifestyle (стиль жизни).

Возможности, переросшие в потребности, являются одной из причин несчастья.

Возможности накапливаются, а потребности растут. Невозможность поддерживать уровень жизни способна разрушить семью или толкнуть на преступление. Большинство финансово успешных людей знает, как контролировать рост потребностей. Как?

У них есть бюджет.

Бюджет - это не что-то из мира корпоративных финансов, и он не всегда выражается в миллионах долларов. Бюджет - это определённая сумма, которую можно потратить в неделю, месяц или год; выйди за пределы этой суммы - и твои финансовые цели не будут достигнуты. Бездумные траты являются большим источником несчастья.

Правило 4 конвертов

Правило 4 конвертов - это крайне удобный способ построить бюджет и не обидеть себя.

Допустим, среднемесячный доход на семью составляет 3000 долларов. Финансовая цель семьи - иметь сбережения на “чёрный день” и некоторые долгосрочные инвестиции, которые помогут при выходе на пенсию. Вот как могут делиться эти деньги:
» 3000 - месячный доход
» 300 (10% от месячного дохода) - сразу же откладывается (150 на сберегательный счёт и 150 - на инвестиционный). Остаток: 2700
» 1000 - аренда квартиры и коммунальные услуги. Остаток: 1700
» 700 - выплаты за машину, траты на бензин, кружки по интересам для ребёнка и т.п. Остаток: 1000
» Оставшиеся 1000 долларов делятся на 4 конверта, по 250 в каждом. Это бюджет на неделю, и нужно сильно стараться его не превысить.
» Если в неделю было потрачено, скажем, 200 долларов, а не 250, то 50 долларов можно потратить на развлечения или на какую-нибудь безделушку.

Это не единственный, но, пожалуй, самый наглядный способ создания бюджета.

Переход от бесконтрольной траты денег к осознанной трате всегда болезненный.

В первый месяц лечения от бесконтрольных трат пациенты могут чувствовать депрессию, или напротив - испытывать припадки агрессии, супруги пациентов периодически упрекают их в невнимательности или вообще в нелюбви и желании контролировать партнёра. Но это всё проходит, и результатом является стабильная финансовая ситуация и достигнутые разумные финансовые цели.

Есть желание попробовать?



Если Вам понравилась статья, пожалуйста:

1. Подпишитесь на обновления по RSS., или можете на мыло - есть форма справа.

2. Добавьте в "Избранное", сервисы закладок и поделитесь ссылкой

http://rich-smeet.blogspot.com/

с друзьями и знакомыми по почте, в Аське...

далее везде...

3. Если хотите что-то сказать, обязательно оставьте свой комментарий.


Comments:

At: Груздев Михаил

Одно дополнение. Если у Вас вдруг резко повысился доход, не спештте тратить его сразу. Живите, как жили, постепенно привыкая к бОльшим деньгам. А сэкономленные деньги кладите на инвестиционный счёт. Так Вы не наделаете ненужных «статусных» затрат, а инвестиции будут приносить Вам прибыль всю жизнь.

Что такое плохие (финансовые) привычки? Как вылезти из долгов?

   Источник: http://www.azbukadeneg.com/lections/plokhie-privytchki.html

Что такое плохие привычки? Как вылезти из долгов? Как расстаться с сомнениями?

REM: Мы с Вами обсуждаем деньги, поэтому все вопросы, которые возникают, касаются только денег.

Скажи мне кто твой друг – и я скажу кто ты. То, что ты ешь, ты видишь в зеркале. Как ты мыслишь, так ты и живешь. Наша жизнь – это отражение привычек.

У каждого человека есть много хороших привычек. Список их достаточно большой и мы не станем перечислять этот список. Скажем одно: жить – это хорошо, а хорошо жить – еще лучше. Также бывают у человека плохие привычки.

Что такое плохие привычки?

Многие плохие привычки человек знает, а некоторые не желает замечать.

  Если вопрос касается денег, то человек старается жить на широкую ногу, пока это позволительно, чаще всего планирует все, что угодно, но не финансовые расходы, то есть идет по пути наименьшего сопротивления- создания красивой, как ему кажется, жизни. Как ранее говорилось, первоначальное накопление происходит за счет экономии, то есть необходимо откладывать определенную сумму с попавших к Вам в руки денег, а потом распоряжаться остальной суммой на самые необходимые вещи. Если у Вас не хватает основной суммы для оплаты счетов, необходимо искать новые статьи доходов и не в коем случае не трогать сэкономленный запас денег. Это самая плохая привычка в финансовом отношении, когда Вы собрали определенную сумму и в неподходящий момент потратили ее. Если Вы не сумеете заставить себя откладывать хотя бы десять процентов из попадающих к Вам средств, не надейтесь стать когда-либо богатым. Самая плохая привычка для человека бесконтрольность. Если Вы не заставите себя контролировать, о каком богатстве можно говорить?

Плохая привычка – это лень. Лень в плане образования. Не пренебрегайте образованием, полученным в результате личного опыта или общения с другими умными людьми. Если Вы невежественны в каком-то вопросе, то или изучите его, или найдите специалиста по данному вопросу, который поможет Вам решить его.

Как вылезти из долгов?

Если вы забрались туда по самые уши, то лучше держите рот закрытым.
Именно эта фраза мне кажется о долгах. Если Вы поняли, что Вы по уши в долгах – остановитесь, не создавайте больше долга, не ройте себе дальше яму. Определите точное количество долгов. Если Вы хотите навсегда расстаться с долгами, потихоньку начните их оплачивать. Если Вы из общего дохода хотя бы 10% будете раздавать на оплату долгов, то из этой ямы Вы точно вылезете. Как только Вы поймете, что Вы хотите рассчитываться регулярно, но понемногу, срочно поставьте в известность всех кредиторов. Это даст Вам возможность, что бы кредиторы относились к Вам по-человечески и Вы могли спокойно работать в этом направлении. Эта десятипроцентная система позволит Вам от погашения долгов перейти к накопительной системе.

Как расстаться с сомнениями?

Решая любой вопрос, в человеке рождаются сомнения: «Да» или «Нет». Нерешительность - существенная причина неудач. Ваш мозг управляет Вашим миром. Особенно это касается вопроса денег. Если человек хочет стать богатым, он вынужден вкладывать деньги в бизнес или финансовые рынки. Тут-то возникает сомнение: а получиться ли. Вы, наверно, не встретите человека, который бы в свою очередь не сомневался, а так как финансовые рынки – это рискованные рынки, то возникает страх потери денег. Действительно, очень часто богатые люди теряют часть своих денег, но бедные люди, запутавшись в своих сомнения и страхах не вкладывая средств, так и не станут богатыми.

Вы должны иметь огромное желание быть богатым и счастливым, потому что это ваша жизнь, а ни чья-то.

Принять решение по инвестированию ваших средств очень непростая задача, но только своей настойчивостью и верой, вы всего добьетесь. Погасите в себе все сомнения по поводу получится или нет, если вы достаточно грамотно изучили вопрос, а еще лучше практически проработали и у вас получилось, то какие еще могут быть сомнения. Вы должны организовать Ваши знания таким образом, чтобы получился четкий план действий, направленный к конкретной цели.

Если у Вас есть план, приступайте к задуманному немедленно, отбросьте все страхи и начинайте как можно быстрее.

Очень много людей рассказывают, какие идеи посещали их головы, но были осуществлены кем-то. Конечно, так оно и происходит, хорошие мысли приходят в голову не только к вам. Мы все живем на планете Земля, дышим одним воздухом, пьем одну воду, питаемся и отдыхаем примерно одинаково и здесь нет никакого парадокса, что одни и те же мысли приходят к разным людям одновременно. Козьма Прутков говорил: "Хочешь быть счастливым — будь им". Лучший рецепт счастья. Как-то сразу себя счастливым чувствуешь, но с деньгами значительно лучше, чем без них. Самое главное в вашем плане есть цель, так идите к ней.

Неважно, кто Вы сегодня и сколько у Вас денег.

Успеха добивается только тот, кто к нему стремится.

Чем дольше Вы будете идти к успеху, тем он будет ближе.

Многие бросают дело за шаг до цели. Сделайте этот шаг сами, принимайте эффективные решения.

Будьте решительны со своей и чужой нерешительностью.

Только желание свободы приносит свободу.

Желание богатства приводит к богатству.

Разве могут быть сомнения иметь или не иметь.

REM Если Вам понравилась статья, пожалуйста:

1. Подпишитесь на обновления по RSS., или можете на мыло - есть форма справа.

2. Добавьте в "Избранное", сервисы закладок и поделитесь ссылкой

http://rich-smeet.blogspot.com

с друзьями и знакомыми по почте, в Аське...

далее везде...

3. Если хотите что-то сказать, обязательно оставьте свой комментарий.


Comments:

At: Груздев Михаил

А вот ещё статьи в тему:

«Как научиться откладывать деньги даже при небольших доходах?»


«Финансовые жертвы – стоит ли отказываться от привычек ради мечты?»
 

«Составляем инвестиционный план. Урок 4 для будущих миллиардеров.»
 

Вода камень точит

Автор: Генрих Эрдман
Источник: http://www.expert.ru/printissues/d/2007/23/genrih_erdman/


Многие годы я занимаюсь взращиванием своего капитала. Каждый месяц я откладываю от 10 до 20% текущих доходов и направляю их в различные инструменты, собранные в моем достаточно широком портфеле.

С начала надо мной смеялись: мол, это только на бумаге сложный процент выглядит красиво, в жизни все работает по другим законам, откладывая маленькие суммы, большой капитал создать невозможно. Затем наблюдали, долго ли он еще будет мучиться, учиться, набивать финансовые шишки. Последние годы больше советуются, спрашивают, интересуются, медлят.

На мой взгляд, самая распространенная глупость, которую мне доводилось встречать в жизни, — это промедление. По мне так лучше сделать и ошибиться, чем ничего не делать и ждать. Лучше потерять 10% своих ежемесячных доходов и иметь шанс стать обеспеченным и защищенным, если хотите — финансово свободным, чем вообще не иметь такой возможности. А еще лучше не терять, а взращивать в нормальных инструментах и приумножать.

Промедление незаметно и внутренне страшно оправданно. Вот получу премию, вот заработаю чуть больше денег, вот куплю новую машину, вот вырастут кокосы на новогодней елке, тогда и начну инвестировать, начну капитал создавать.

Может, это и звучит странно, но для того чтобы инвестировать, не нужно ждать каких-либо событий. Создание капитала — это привычка. Трата всех полученных доходов, использование потребительских кредитов тоже привычка, пусть и не очень полезная, но привычка.
«В этом месяце я не буду инвестировать, потому что…» — это зарождение неэффективной привычки. «Я начну с Нового года» — то же самое. Любая привычка начинается с одного поступка, с первой рюмки, с первого похода в фитнес-клуб, причем не важно, насколько эта привычка хороша.

Хотя по природе своей человек создан так, что не делать ему проще, чем делать. Не инвестировать проще, чем инвестировать. Поэтому мы начинаем цепляться за различные оправдания, притягивать события, бездействовать. А если есть оправдания, значит, мы вряд ли увидим результат. Либо оправдания, либо результат, третьего, к сожалению, не дано.

Проще ждать того, что правительство увеличит уровень пенсий, работодатель — уровень зарплат, а завтрашний день — уровень жизни. Проще не читать журнал, который вы сейчас держите в руках, не интересоваться появлением новых инвестиционных возможностей и инструментов, не терять часть активов, совершая порой рискованные операции. Проще — не всегда лучше.

На мой взгляд, не стоит ждать миллионов, годовых бонусов, восхода второго солнца или выпадения розового снега для того, чтобы создавать капитал, обеспечивая себе более стабильное и безопасное будущее. Большой суммы может и не быть, а если и будет, то может быть потеряно время, а если и со временем все в полном порядке, то может уже и не быть интересных возможностей.

Мы живем в мире, в котором практически уже нет границ, когда можно инвестировать не только в свой бизнес, но и в дело других людей. Когда можно инвестировать не только в предприятие со знакомым именем, но и в компании, работающие в другой стране. Когда можно выбрать инструменты с гарантированной доходностью или, наоборот, с высоким уровнем риска (что для создания капитала порой не всегда хорошо). Когда неважно, сколько ты готов направить в свое будущее — тысячу или миллион.

Мы живем во времена возможностей и перемен. И если ничего не менять и не меняться самому, то значит не использовать возможности. А уж если вы устали медлить и решились, то помните: вода камень точит, копейка рубль бережет, капитал простыми суммами сколачивается. И, как сказал мой хороший друг, усредняйтесь и диверсифицируйтесь, думайте о будущем,

но обязательно живите настоящим.

Внимание!

4 книги Генриха Эрдмана из серии «Инвестируй и богатей» Вы можете скачать совершенно бесплатно.

Линк на всякий случай:

http://depositfiles.com/files/2585625


REM Если Вам понравилась статья, пожалуйста:

1. Подпишитесь на обновления по RSS.

2. Добавьте в "Избранное", сервисы закладок и поделитесь ссылкой

http://rich-smeet.blogspot.com

с друзьями и знакомыми по почте, в Аське...

далее везде...

3. Если хотите что-то сказать, обязательно оставьте свой комментарий.


Comments:

At: Груздев Михаил

Перечитал несколько раз.

Согласен полностью!

Именно решительность и упорство отличает успешных людей!



Ранее на эту тему:


Составляем инвестиционный план. Урок 4 для будущих миллиардеров.

Инвестируй и забудь.

Автор: Дмитрий Мирошник.
Источник: http://blog.mirdeneg.biz/investment/55

Наблюдаю за тем, как большинство начинающий инвесторов (да и среди не начинающий есть такие), после того, как проинвестировали свои деньги, судорожно, каждый день начинают смотреть на состояние своего портфеля. И их настроение напрямую зависит от того, растут ли их инвестиции или падают. И получается прямая зависимость - рынок идет вверх - человек радуется, рынок идет вниз - человек огорчается.

Я считаю такое поведение ошибочным, т.к. инвестирование превратится в пытку! Как-то услышал у Бодо Шеффера тактику, которую он рекомендует применять, когда Вы становитесь инвестором.

Суть ее заключается в следующем: когда вы инвестировали свои деньги, после этого примите снотворное и “засните” на 5 лет. Это значит, что Вы должны как бы забыть за свои деньги и не пытаться каждый день контролировать свои вложения - идут они вверх или вниз. Если по прошествии пяти лет, Вы “проснетесь” и увидете, что рынок не на подъеме, примите еще снотворное и усните еще на 5 лет.

Конечно, не стоит воспринимать эти слова буквально! Кроме того, эта тактика отлично подходит, если Вы инвестируете напрямую в акции. Но основной посыл данной методики в том, чтобы не пытаться зацикливаться на своих вложениях и не приковывать к ним своего внимания. Не нужно впадать и в другую крайность, когда 5 лет Вы вообще не интересуетесь, что происходит с Вашими вложениями.

Оптимальным вариантом, на мой взгляд, я считаю пересмотр своих вложений 1 раз в год! Именно раз в год, смотря на состояние своего портфеля инвестиций, позволит Вам следить и контролировать Ваши вложения, и в тоже время, не быть зависимым эмоционально от ситуации на рынке!

Сейчас Украинский рынок несколько недель падает. И меня умиляет, когда начинающие инвесторы, начинают по этому поводу паниковать и “кричать” - что делать?! может все продавать?! А делать ничего не нужно - нужно брать и наоборот - ДОКУПАТЬ, т.к. у Вас есть возможность купить ценные бумаги по сниженным ценам! Помните слова Роберта Кийосаки: ” Когда все покупают - вы должны продавать, когда все продают - Вы должны покупать”. Не всегда это можно сдержать на практике, но стремиться к этому нужно, если Вы хотите стать настоящим инвестором.

Поэтому, Друзья, если Вы хотите быть инвестором - нужно вести себя как настоящие инвесторы! Эмоциям и панике здесь не место. Желаю Вам выдержки и терпения на пути к Вашему богатству!

REM Если Вам понравилась статья, пожалуйста:

1. Подпишитесь на обновления по RSS.

2. Добавьте в "Избранное", сервисы закладок и поделитесь ссылкой

http://rich-smeet.blogspot.com

с друзьями и знакомыми по почте, в Аське...

далее везде...

3. Если хотите что-то сказать, обязательно оставьте свой комментарий.


Comments:

At: Груздев Михаил

Ещё статьи по теме:

"Составляем инвестиционный план. Урок 4 для будущих миллиардеров."

Инвестиции на стартап. Деньги из воздуха.

Автор: Человек Бренд http://alexgriffin.ru
Источник: http://alexgriffin.ru/?p=80

Пункт 9 в моем переводе статьи Сета Година (http://alexgriffin.ru/?p=69 )вызвал бурю вопросов у знакомых мне людей. Самым частым аргументом знакомых мне “обладателей идей” было: “Вот в америке стоит предложить хорошую идею - сразу дают деньги”.

Попытка сослаться на опыт человека видевшего не одного инвестора и не один старт-ап ни к чему не приводила

Вспомнилась мне история трехлетней давности, когда мы с моим приятелем, 10 лет живущим и работающем в штатах, затеялись делать проект. Идея нам показалась очень хорошей. Беглый опрос и исследования тоже говорили о том, что надо делать. После того, как был написан работающий прототип для одного пользователя (многопоточность планировали реализовать позднее), было решено посетить венчурные фонды, там в калифорнии.

Так вот, не смотря на его опыт (он архитектор в хьюлет-паккарде), работающий прототип и признание того, что идея очень перспективная, ему готовы были профинансировать 30% от необходимой суммы с условием, что он заложит дом. Мы решили, что это слишком “щедрые” условия.

Так как-же согласуются слова Сета о том, что деньги почти не решают проблем стартапов и таких грабительских условий?

Очень просто они согласуются. Как и сказал Сет - инвестору нет дела до ваших проблем. Нужно просто прикинуть сколько будет стоить разработка вашего прототипа.
Дизайн - $200 - $500
Программирование $500-$5000
Поддержка и хостинг в течение 2 лет $5000


Но с точки зрения проекта абсолютно все равно, есть ли у вас $10000 или дизайнер, программист и хостинг.

Из этого следует, что если вы уговорите (за “так”, за долю, за что угодно) дизайнера, программиста и админа, то вы будете иметь проект.

Кто-то может сказать, что для его идеи нужно гораздо больше средств. В 90% случаев, если речь идет об интернет-проектах это ошибка. Точно могу сказать, что для получения работающего прототипа большинства веб 2.0 проектов необходимы были суммы этого порядка.

Настоящая проблема состоит в том, что вы не умеете увлекать людей своей идеей (предполагая, что идея действительно достойная). Люди не верят, что вы можете ее воплотить. Так что если у вас есть достойная идея, но при этом ни кто не дает на нее денег или ресурсов, вам надо найти лидера.

Вот тут-то начинается еще одна типичная фаза. Раздел тушки будущего медведа. Нет ни проекта, ни денег, ни ресурсов. Но вам, как автору идеи надо не менее чем ХХ%.

Я готов отдать любую из своих идей, которые не планирую реализовать в ближайшие два года, если будет указано мое авторство и мне хоть иногда дадут поприсутствовать в рабочем процессе.

Так что учитесь рассказывать увлекательные истории (не сказки). Это не просто. Но тот кто это умеет, выбирает с кем работать. И получает деньги из воздуха.

Пять законов БОГАТСТВА.

1. Золото тянется к тому, кто откладывает десятую часть своего заработка, обеспечивая будущее себе и своей семье.

2. Золото работает в полную силу на мудрого хозяина, который выгодно вкладывает его в дело.

3. Золото нуждается в защите, а потому предпочитает осторожность и советы мудрых людей.

4. Золото не любит, когда его заставляют работать в той области, где человек не сведущ.

5. Золото ускользает от тех, кто вкладывает его в авантюрные или непродуманные проекты, воплощая романтические грезы о богатстве.

Из книги "Самый богатый человек в Вавилоне".

Скачать книгу можно немедленно. Просто кликните здесь.

Инвестирование - это план, а не объект и не процедура

Р. Кийосаки "Руководство богатого папы по инвестированию"

Мне часто задают вопросы типа: "У меня есть 10 тысяч долларов, чтобы инвестировать. Во что вы мне посоветуете их вложить?" Мой стандартный ответ на них: "А у вас есть план?"

Пару месяцев назад я выступал по радио в Сан-Франциско. Программа была об инвестировании, и вел ее один очень популярный местный биржевой брокер. В студию позвонил какой-то слушатель, который хотел услышать совет по инвестированию:

- Мне 42, года и у меня хорошая работа, но нет денег. У моей мамы есть дом, в котором у нее большая выплаченная доля. Ее дом стоит около 800 тысяч долларов, а ее долг по нему составляет лишь 100 тысяч долларов. Она сказала, что даст мне в долг часть доли, чтобы я мог начать инвестировать. Как вы думаете, во что мне следует вложить эту долю? Это должны быть акции или недвижимость?

И вновь я ответил:

- А у вас есть план?

- Мне не нужен план, - последовал ответ. - Я только хочу, чтобы вы сказали мне, во что инвестировать. Я хочу знать, что, по вашему, лучше - рынок недвижимости или фондовый рынок?

- Я понимаю, что именно это вы и хотите знать... Но есть ли у вас план? - поинтересовался я опять как можно более вежливо.

- Я же сказал: мне не нужен план, - настойчиво твердил позвонивший. - Я вам объяснил: моя мама даст мне деньги. Так что деньги у меня есть. Поэтому мне не нужен план. Я готов инвестировать. Я только хочу знать, какой из рынков вы считаете лучшим - фондовый рынок или рынок недвижимости? Еще я хочу знать, какую часть маминых денег мне следует потратить на мой собственный дом. Цены здесь, в районе залива, так быстро растут, что больше ждать я не хочу.

Решив повернуть еще на один галс, я спросил:

- Коль скоро вам 42 года и у вас хорошая работа, почему у вас нет денег? А если вы потеряете часть доли вашей матери в ее доме, сможет ли она тогда содержать дом при возросшем долге? А если вы потеряете работу, или рынок обвалится, сможете ли вы тогда продолжать содержать новый дом, если вам не удастся продать его за те же деньги, за которые вы его купили?

Ответ, который услышали 400 тысяч радиослушателей, был таким:

- А вот это уже не ваше дело. Я думал, вы инвестор. А чтобы давать мне советы по инвестированию, мою личную жизнь ворошить не обязательно. И оставьте в покое мою мать. Я прошу совета по инвестициям, а не личных советов.

Совет по инвестициям - это личный совет!

Один из самых важных уроков, которые я получил от моего богатого папы, состоял в том, что "инвестирование - это план, а не объект или процедура". Еще он добавлял: "Инвестирование - это очень личный план".
Во время одного из наших уроков по инвестированию он спросил:

- А ты знаешь, почему существует так много разных марок машин и грузовиков?

В течение какого-то времени я обдумывал ответ и наконец сказал:

- Думаю, это потому, что существует очень много разных типов людей и у них разные запросы. Одинокому человеку может не понадобиться большой девятиместный пикап, а семье, в которой пятеро детей, он нужен. Фермер предпочтет иметь мини-грузовик, а не двухместную спортивную машину.

- Правильно, - сказал богатый папа. - И именно поэтому объекты инвестирования часто называют средствами инвестирования.

- Их называют средствами? - переспросил я. - Почему именно средствами?

- Потому что только этим они и являются, - сказал богатый папа. - Есть много разных объектов - или средств - инвестирования, потому что есть много разных людей с разными потребностями. Подобно тому, как у семьи с пятью детьми другие потребности, чем у одинокого человека или у фермера.

- Но почему употребляется слово "средства"? - опять спросил я.

- Потому, что вся задача транспортного средства - это доставить тебя из точки А в точку Б, - сказал богатый папа. - Инвестиционное средство, или инвестиционный объект, просто доставляет тебя из того финансового состояния, в котором ты находишься, в то, в котором ты хотел бы оказаться в будущем.

- И поэтому инвестирование - это план, - тихо сказал я, кивая головой. Я начинал понимать.

Составляем инвестиционный план. Урок 4 для будущих миллиардеров.

План – закон!
Выполнить его – обязанность, перевыполнить – честь!
Лозунг советских времён.

Продолжение урок 1 вы можете прочесть здесь,
урок 2 здесь, урок 3 здесь.


Итак, ценность рубля, доллара, евро, гривны или монгольского тугрика Вы, надеюсь осознали. Ценность эта огромна!!! Даже не знаю, какими словами выразить огромность этой цены!

А вот теперь, как набрать этих… тугриков для инвестирования.

В книгах Роберта Кийосаки описано очень хорошее правило «Заплати сначала себе.» В чём его фишка, (этого правила) – при получении любого дохода, из любых доступных источников определённый процент сразу изымается. Далее эти деньги отправляются… нет, не туда, куда Вы подумали. Они идут в рост, на инвестирование. Не в банк, под мизерный процент, который, в лучшем случае спасёт деньги от инфляции, а именно на рискованные денежные операции. Но , не надо пугаться раньше времени, не боги горшки обжигают… Ой, Остапа понесло…

Итак, Вы получили деньги. Изымаете необходимую сумму.
Всегда!
Да, это потребует недюжинной, даже не знаю, как назвать поточнее… отмороженности. Сломалась машина, заболел ребёнок, у родственников пожар случился, просто деньги нужны, ну, просто позарез! и т.д. Сломаетесь один раз, восстановиться будет очень и очень трудно. Все поймут, что у Вас можно… выпросить, вымолить … такие нужные Вам деньги. Вам нужные, подчёркиваю ещё раз. В общем, что бы ни случилось, эти деньги на инвестиции и никто и ничто не может направить их в другое русло. Когда Вы примете это решение, близкие постепенно перестанут просить у Вас деньги.
Проверено!

Итак, эти деньги допустим, Вы вкладываете. Куда, пока не будем уточнять. Потом. Вкладываете. День за днём, месяц за месяцем, год за годом.
Получили. Отложили нужный процент. Выяснили, куда вкладывать. Вложили.
Получили. Отложили нужный процент. Выяснили, куда вкладывать. Вложили.
…..

И вот так, ни на что не оглядываясь в течении хотя бы двадцати лет. Можно больше. Меньше – смысла не имеет.
Получили. Отложили нужный процент. Выяснили, куда вкладывать. Вложили.
Получили. Отложили нужный процент. Выяснили, куда вкладывать. Вложили.
…..

Поначалу это занятие покажется Вам очень скучным. Опять, же дисциплина хромает, практически у всех. Куда веселее ходить по магазинам или организовывать дружеские вечеринки. Опять же, жить хочется сейчас, пока молодые…
Получили. Отложили нужный процент. Выяснили, куда вкладывать. Вложили.
Получили. Отложили нужный процент. Выяснили, куда вкладывать. Вложили.
…..

Ожидание в течении двадцати лет может показаться Вам очень томительным
Получили. Отложили нужный процент. Выяснили, куда вкладывать. Вложили.
Получили. Отложили нужный процент. Выяснили, куда вкладывать. Вложили.
…..

Ничего! Просто делайте это! Привычка придёт быстро, и это впишется в Ваш обычный стиль жизни.

А альтернатива… Посмотрите на наших пенсионеров, которые едва сводят концы с концами и на буржуйских, которые живут в своё удовольствие и путешествуют по всему миру.

А теперь подпишем любопытный… договор с самим собой, который и поможет Вам не сломаться на пути… к светлому будущему. Без всяких подколок и кавычек! Он называется инвестиционный план.

Вот несколько вопросов, на которые Вам необходимо ответить.
1. Какова моя главная моя инвестиционная цель _______________ долларов.
2. Какую сумму я могу инвестировать ежемесячно _______________ долларов.
3. Какова моя процентная ставка ___ % годовых.
4. Сколько времени я собираюсь инвестировать этот проект ___ лет.
5. Почему для меня так важно достигнуть поставленной цели?
__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Ответьте на эти вопросы прямо сейчас!

В помощь Вам, я привожу таблицу расчётов по самой реалистичной на сегодняшний день ставке – 15% годовых. Чёрным цветом обозначены тысячи долларов, красным – миллионы.



Особенное внимание уделите пятому вопросу. Именно этот пункт будет удерживать Вас от бездумных трат на протяжении столь длительного времени.

И Главное.
Делайте это быстро!
Не теряйте времени!
Промедление в денежных делах стоит дорого!

Представим двух молодых людей, только вступающих во взрослую жизнь. Доход их одинаков. Назовём их Михаил и Василий. Вы можете назвать их по другому. Но суть от этого не меняется. Итак, Михаил принял решение вносить каждый месяц 100 долларов на инвестиционный счёт под 15% годовых. Василий принял такое же решение только год спустя.

Прошло 30 лет, как Михаил положил деньги на счёт первый раз. У него на счету набежало аж … 557 651 доллар (пятьсот пятьдесят семь тысяч шестьсот пятьдесят один доллар). Расчёты приводить не буду, просто поверьте, что получилась именно эта сумма.

Василий, вкладывал 29 лет и его результат 483 720 долларов (четыреста восемьдесят три тысячи семьсот двадцать долларов).

А теперь, давайте посчитаем, уважаемые кроты…

Михаил вложил больше Василия на 1200 долларов, а получил больше на 73 841 доллар больше, чем Вася.
73 841 – 1200 = 72 641 (семьдесят две тысячи шестьсот сорок один доллар).

Именно эта сумма – цена потерянного года.

Больше 200 долларов в день!

А если Вы найдёте инвестиционную программу с более высокой инвестиционной ставкой?

Если Вы решились на инвестирование, действуйте быстро и отморожено!

Промедление в денежных делах стоит дорого!
Очень дорого!
Очень, очень дорого!!!

В этом я Вас убедил. Надеюсь…

Автор: Груздев Михаил.
Mailto: smeet007@bk.ru
http://www.liveinternet.ru/users/1015041

Учимся считать риски и доход

Рассылка финансовой компании: Стенли Соммерсби
Источник: http://www.djoen.ru

Вы начинающий инвестор?

В таком случае вас не может не волновать такой вопрос: как уменьшить риски и повысить доходность инвестиций? Ну что же, вооружитесь ручкой, бумагой, калькулятором и начнем учиться считать и анализировать риски и доходы.

Говоря о деньгах и об инвестициях, вам не удастся обойтись без элементарных математических понятий. Однако не стоит волноваться, знаний в объеме средней школы будет вполне достаточно.

Итак, в первую очередь поговорим о доходности. Самым простым показателем, характеризующим эффективность ваших инвестиций, является относительная величина прибыли (ОВП). ОВП - это процентное отношение прибыли к вложенному капиталу. Обычно ОВП вычисляется в процентах по следующей формуле:
ОВП = (Прибыль : Вложенный капитал) х 100.

Предположим, что вы инвестировали 100 000 рублей, а в результате получили 150 000 рублей. Прибыль от столь удачного вложения составит 50 000 рублей, а ОВП - 50 процентов (50 000 руб. : 100 000 руб.) х 100.

Однако относительная величина прибыли не учитывает такую важную характеристику, как время. Ведь увеличить капитал на 50 процентов можно за два месяца, а можно - за 20 лет. И если первый вариант покажется вам интересным, то второй вряд ли привлечет внимание. Поэтому для сравнения доходов от инвестиций чаще используют другой показатель - доходность. Она отражает скорость прироста капитала инвестора и эффективность использования средств. Доходность вложений принято считать в процентах годовых, что показывает, насколько увеличиваются ваши средства за год, по следующей формуле:
Доходность = ((Прибыль х 365 дней) : (Вложенный капитал х Срок в днях)) х 100.
Пример 1
Вы дали знакомому в долг 2000 евро c условием, что он через полгода вернет вам 2500 евро. Вопрос: какова доходность ваших вложений? Давайте посчитаем.
(500 евро х 365 дней) : (2000 евро х 182,5 дней)) х 100 = 50 процентов годовых.
Итак, одолжив знакомому денег на выгодных для вас условиях, вы смогли получить доходность 50 процентов годовых.
Пример 2
Вы купили квартиру за 100 000 долларов и сдаете ее в аренду за 400 долларов в месяц. Посчитаем, выгодны ли ваши инвестиции в недвижимость?
400 долл. х 12 мес. = 4800 - это ваша прибыль за 12 месяцев.
((4800 долл. х 365 дней) : (100 000 долл. х 365 дней)) х 100 = 4,8 процентов годовых.

Что такое риск?

Доходность мы научились определять. Но помимо доходности нужно учитывать и другую важную характеристику - риск. Ведь, когда вы отдаете деньги в долг либо сдаете в аренду недвижимость, всегда существует риск не получить деньги обратно или нарваться на непорядочного квартиранта. Или еще хуже - понести незапланированные убытки.
Риск - это вероятность наступления некоего события, обычно неприятного для вас. Определенная вероятность наступления такого события всегда существует, если вы расстаетесь с деньгами в надежде получить их обратно с прибылью. Как оценить риск с чисто математической точки зрения?

Предположим, что вы играете в орлянку на деньги.
Возможны два варианта исхода игры.
Первый: вы угадаете результат броска монеты и выиграете. Второй: вы не угадаете результат броска и проиграете. Каковы вероятности этих событий? С точки зрения теории вероятностей - 50 на 50. Если мы обозначим вероятность события как Pi, то:
P1 = 50 процентов вероятности варианта № 1 - выигрыша,
P2 = 50 процентов вероятности варианта № 2 - проигрыша.
Очевидно, что P1 + P2 = 100 процентов. Сумма всех рассматриваемых вероятностей всегда должна быть равна 100 процентам. В нашем примере риск потерять деньги равен 50 процентам. Много это или мало? Ответить на этот вопрос нелегко. «Много» и «мало» - это субъективные оценки.

Одного понятия «риск» мало для оценки выгодности ваших вложений. Риск имеет смысл рассматривать только вкупе с размерами возможных выигрышей и проигрышей. В приведенном примере по умолчанию предполагалось, что размер выигрыша равен размеру проигрыша. То есть если вы выиграете, то получите, допустим, один рубль, если проиграете, то потеряете тоже один рубль.

Но представим другую ситуацию. Вы играете в орлянку на следующих условиях: если проигрываете, то теряете один рубль, при выигрыше получаете два рубля. Согласитесь, такая игра стоит свеч, хотя вероятность проигрыша, как и вероятность выигрыша, по-прежнему равна 50 процентам. Зато изменилась совокупность условий. И интуитивно вы понимаете, что играть в такую игру выгодно. Если мы обозначим результат события (игры) как Xi, то:
X1 = +2 (результат события № 1 - вы выиграете 2 рубля),
X1 = -1 (результат события № 2 - вы проиграете 1 рубль).
Чтобы оценить выгодность игры в целом, рассчитаем математическое ожидание результата. В общем случае, когда событий энное количество, оно вычисляется по следующей формуле:
M(X) = P1 х X1 + P2 х X2 + … + Pi х Xi + … + Pn х Xn.
Посчитаем математическое ожидание в случае, когда выигрыш (1 рубль) равен проигрышу (1 рубль):
М(X) = (+1) х 50%+ (-1) х 50% = 0.
Итак, математическое ожидание равно нулю. Такие игры математики называют «игрой с нулевой суммой» или «игрой с нулевым математическим ожиданием».
Теперь посчитаем математическое ожидание в игре, когда в случае везения вы получите два рубля, а в случае проигрыша потеряете один рубль.
М(X) = (+2) х 50% + (-1) х 50% = 0,5
В данной ситуации математическое ожидание больше нуля. Однако проблема в том, что ни одно игорное заведение не предложит вам поиграть на таких условиях. Напротив, задача игорных заведений - зарабатывать деньги на вас. Это означает, что материальное ожидание при игре в казино будет отрицательным для вас (и положительным для игорного заведения).

Например, игровой автомат запрограммирован следующим образом:
- в 6 случаях из 10 автомат забирает ваши деньги себе: X1 = -1, P1 = 60%;
- в 2 случаях из 10 автомат возвращает вам ваши деньги назад: X2 = 0, P2 = 20%;
- в 1 случае из 10 автомат возвращает вам удвоенную сумму ставки: X3 = 1, P3 = 10%;
- в 1 случае из 10 автомат возвращает вам сумму в пять раз больше ставки: X4 = 4, P4 = 10%.
M(X) автомата = (-1) х 60% + (0) х 20% + (+1) х 10% + (+4) х 10% = -0,1.
Что значит эта цифра «-0,1»? А означает она то, что в среднем из каждых десяти монет, опущенных вами в автомат, назад вернется только девять, а одна пойдет в доход тех, кому принадлежит этот автомат.
Риск и доходность в мире инвестиций
Научившись рассчитывать доходность и математическое ожидание, приступим к оценке риска и доходности в мире инвестиций. Начнем сразу с примера.

ПРИМЕР 3
Предположим, застройщик предлагает вам купить в строящемся доме (стройка на начальном этапе) квартиру за 80 000 долларов. Стоимость аналогичной квартиры в построенном доме - 100 000 долларов. Застройщик имеет сомнительную репутацию. Вероятность того, что дом не будет построен, а ваши деньги пропадут, оценим в 25 процентов. Посчитаем, чему равно математическое ожидание вашего дохода:
М(X) застройщика = (+20 000 долл. х 75%) + ((-80 000 долл.) х 25%)) = -5000 долл.
Как видите, математическое ожидание вашего мероприятия отрицательно. Это говорит о том, что влезать в подобную авантюру не следует. А ведь на практике многие видят только то, что они в случае успеха экономят 20 000 долларов и предпочитают закрывать глаза на риски, которые сопутствуют такие инвестициям. Потом они пополняют ряды митингующих с плакатами «верните наши деньги!».
Однако даже инвестиции с положительным математическое ожиданием стоит делать далеко не всегда. Рассмотрим следующий пример.

ПРИМЕР 4
Иностранная финансовая компания, работающая по принципу сетевого маркетинга, предлагает вам инвестировать 10 000 долларов на один год. Доходность обещана порядка 20 процентов годовых. Компания не имеет рейтингов надежности от признанных агентств, получить достоверные сведения о деятельности «иностранки» невозможно. Однако отрицательной информации о компании также нет. Поскольку компания зарегистрирована за рубежом, вы не можете рассчитывать на помощь государства в случае возникновения конфликтных ситуаций. В связи с этим оценим риск исчезновения компании вместе с вашими деньгами в 15 процентов. И посчитаем математическое ожидание дохода от вложения средств:
М(X) компании = (10 000 долл. х 20%) х 85% + (-10 000 долл.) х 15% = 200 долл.
Как видите, математическое ожидание дохода оказалось положительной величиной. По сравнению с вложениями в сомнительное строительство это уже неплохо. Однако советуем вам подумать о том, заслуживает ли такой результат вашего внимания? Чтобы облегчить вам задачу, рассмотрим следующий пример.

ПРИМЕР 5
Сбербанк России принимает вклады на сумму 10 000 долларов на 1 год по ставке 6,5 процентов годовых. Этот банк имеет гарантии государства, обусловленные его ведущим положением в банковской системе России. Признанное международное агентство Moody’s в конце 2005 года присвоило Сбербанку долгосрочный рейтинг по депозитам в иностранной валюте на уровне Baa2, что примерно соответствует вероятности дефолта в течение ближайшего года на уровне 0,17 процентов.
М(X) Сбербанка = (10 000 х 6,5%) х 99,83% + (-10 000) х 0,17% = 631 долл.
Итак, математическое ожидание дохода от вкладов в Сбербанк оказалось более чем в три раза выше, нежели при инвестициях в иностранную финансовую компанию. Стоит ли при таких условиях доверять ей деньги? Ответ очевиден - нет.
Ну и в заключение хотелось бы поговорить о том, как можно сравнить эффективность инвестиций в случае разных сумм вложений и различных сроков. Для этого надо посчитать математическое ожидание не абсолютного дохода, а доходности. Если математическое ожидание абсолютного дохода (М(X)) иностранной компании равно 200 долларов при вложении 10 000 долларов на один год, то математическое ожидание доходности (M(R)) будет равно двум процентам годовых:
M(R) компании = (200 долл. : 10 000 долл.) х 100 = 2% годовых.

Задумайтесь над полученным результатом. Математическое ожидание вашей доходности при указанных условиях равно всего 2 процентам годовых! Вот во что превращаются обещанные 20 процентов с учетом 15-процентного риска потери денежных средств.
Аналогично рассчитаем математическое ожидание от вклада в Сбербанк:
M(R) Сбербанка = (631 долл. : 10 000 долл.) х 100 = 6,31% годовых.
Из данных расчетов видно, что для анализа выгодности вложений важны оба показателя: и риск, и доходность. А точнее - важно их сочетание. Считать ли риск потери денег в 15 процентов высоким или низким? На этот вопрос нельзя ответить без рассмотрения той доходности, которую вам обещают принести инвестиции в случае успеха. Из примера видно, что риск в 15 процентов при доходности порядка 20 процентов годовых (в случае успеха) не имеет никакого смысла.

Если же предполагаемая доходность при том же риске составит, к примеру, 100 процентов годовых (в случае успеха ожидается удвоение средств за год), тогда можно рисковать. Ведь в этом случае математическое ожидание доходности составит:
M(X) = (10 000 долл. х 100%) х 85% + (-10 000 долл.) х 15% =7000 долл.
M(R) = 70 процентов годовых.

Согласитесь, на таких условиях можно и рискнуть.