Почему потребительский кредит не делает Вас богаче?

А ведь если Вы не становитесь богаче, значит, скорее всего, Вы становитесь беднее!

Почему? Ведь, беря товары в кредит, заметьте, не покупая, а именно беря, т.к. очень мало людей взяли бы именно этот товар (на который берется кредит) за наличные деньги из своего кошелька, Вы просто обкрадываете себя. Кстати, очень много ненужных в хозяйстве дорогих вещей берется именно в кредит.

Определение. Потребительский кредит - особая форма кредита, предоставляемая его получателям в виде отсрочки платежа за покупаемые ими потребительские товары и бытовые услуги. Торговые предприятия предоставляют потребительский кредит в виде товаров, проданных в рассрочку, а банки - в виде краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования. Потребительские товары длительного пользования - легковые автомобили, мебель, холодильники, телевизоры - являются главным объектом потребительского кредита, который стимулирует платежеспособный спрос населения на эти товары.
Источник: http://credibank.ru/potreb.html

Почему же потребительский кредит делает Вас беднее?

Начнем с очевидного.

Во- первых, Вы переплачиваете за товар, оплачивая банковские услуги. Кредит всегда, изначально предоставляется на невыгодных потребителю условиях. Исключения бывают, но они лишь подтверждают правило. Не стоит забывать, что возможные штрафы за несвоевременные платежи по кредиту то же будут не в вашу пользу.

Во – вторых, потому, что в кредит обычно берутся более дорогие модели, чем за наличные деньги. Ну круто и престижно иметь самую последнюю модель… А то, что эта модель уже через неделю перестанет быть самой-самой, в момент взятия кредита мало кто задумывается. А продавцу в магазине выгодно продавать дорогие вещи, у него зарплата от этого зависит.

В-третьих, вещи, на которые берется потребительский кредит, особенно бытовая и компьютерная техника, обычно со временем сильно  дешевеют и, просто откладывая ежемесячно ту сумму денег, которую Вы отдаете банку можно скопить на нужную вещь за более короткое время, чем срок оплаты кредита.

А вот над неочевидными негативными последствиями «жизни в кредит» задумываются очень немногие.

А вот подумайте над следующими мыслями?

Большие кредитные долги ставят под сомнение ваше будущее. Ведь кроме регулярных расходов, кредит обременяет вас грузом дополнительных выплат. А ведь источники ваших доходов могут по тем или иным причинам прекратить свое существование. Мало ли что случается в жизни. И, когда Вы собираетесь взять очередной кредит, пожалуйста, вспомните об этом. Обычно, потеряв один или несколько источников дохода, заемщик теряет способность должным образом выплачивать кредит, что является причиной ещё бОльших долгов, а далее психических расстройств вплоть до самоубийства.

Кредит вызывает привыкание как алкоголь или наркотики. Мнимая перспектива улучшения качества жизни, о которой говорят в рекламе, ведет к тому, что на первых порах заемщику действительно кажется, что он совершил выгодную сделку. Многие люди, уже и в нашей стране тоже, просто не знают, как жить без кредитов. Осознание того, что кредит невыгоден для заемщика, приходит позднее, когда платить становится нечем… Зависимость людей от кредитов является серьезной проблемой во многих странах, в некоторых из них эта задача решается на уровне правительства. Насколько я знаю, в нашей стране проблема на таком уровне ещё не поднималась.

Кроме того, многие покупатели забывают вот о чём. Практически любая вещь, купленная в кредит, потребует ещё и дополнительных расходов. Так, к цифровой фотокамере потребуется SD карта памяти, дополнительные аккумуляторы, зарядное устройство, стоимость которых может составить хороший процент стоимости устройства. И фотографии печатать, очевидно, Вы будете чаще. Купив стиральную машину, кроме увеличения расходов на более дорогой порошок и всякие дорогущие антинакипины, Вы, очевидно, будете просто чаще стирать. Взятый в кредит автомобиль потребует …. И протчая, протчая, протчая… Пожалуйста, попробуйте прикинуть эти дополнительные расходы еще до совершения покупки.

Все написанное выше не значит, что надо отказаться от такого удобного финансового инструмента, как потребительский кредит. Надо лишь помнить, что у любого кредита есть не только плюсы, которые расписывает и реклама, и продавец в магазине, и кредитный инспектор, и Вы сами, но и всегда большая куча минусов.

Автор: Груздев Михаил.
Mailto: smeet007@bk.ru
http://rich-smeet.blogspot.com/

Если Вам понравилась статья, прошу разместить её на своём сайте или блоге, сохранив авторский блок. Или послать ссылку на эту статью по Аське или электронной почте друзьям и знакомым.

PS О моих личных источниках пассивного дохода, кроме Google AdSense, читайте в правой колонке сайта http://rich-smeet.blogspot.com/

А вот ещё интересная статья в тему:
"Как стать богатым без особых усилий?"

Как заплатить по кредиту меньше, чем «обычно»?

Как обычно российские граждане берут кредит?

Никогда не задумывались? А вот понаблюдайте, поспрашивайте у своих знакомых. Вот как делает это подавляющее большинство населения (здесь высказано только моё личное мнение). Решили купить что-нибудь. Дорогое и красивое. Зашли в первый попавшийся по дороге магазин и, поддавшись уговорам продавца, взяли кредит прямо в магазине и вернулись с товаром домой. Радость-то какая! Правда, платим потом. Много.

А сколько? «А, кто его знает. Как все. Ведь кредит везде одинаков.» - отвечает большинство.

А вот и нет.

Деньги, которые банк даёт в кредит – такой же товар, как и все остальные. И бывают они дороже или дешевле. И, как и любой товар, всегда можно «купить» кредитные деньги дешевле, чем пресловутое «большинство».

Существуют определенные правила, которые позволяют минимизировать ущерб семейному бюджету. Соблюдая их, можно экономить довольно приличную сумму.

1. Попробуйте обойтись вообще без кредита. Любой кредит – это банковская услуга, а за услугу, естественно, надо платить. Попробуйте найти альтернативу, например, просто заняв деньги у знакомых.
2. Если, без кредита всё-таки не обойтись, тщательно сравните несколько разных кредитных альтернатив. Обязательно подсчитайте, какова будет окончательная сумма, выплаченная Вами за товар с учетом всех-всех нюансов. По закону, это должен сделать за Вас кредитный инспектор, но, проверить его расчеты никогда не помешает.
3. Никогда не берите потребительский кредит без первоначального взноса. Такой кредит всегда имеет повышенную ставку, «надбавку за риск». Ведь если у человека нет денег на первоначальный взнос, где гарантия, что он не скроется со взятым в кредит товаром в неизвестном направлении.
4. Вносите как можно больший первоначальный взнос по кредиту. Естественно, «стоимость» кредита, деньги, которые Вы переплатите за возможность пользоваться кредитом, будет тем меньше, чем меньше сумма кредита.
5. Берите кредит на как можно меньший срок. При одинаковой процентной ставке время играет против Вас, следовательно, чем дольше Вы пользуетесь кредитом, тем больше денег платите.
6. Если Вы задумали купить дорогостоящую вещь, обязательно сравните условия кредитования в торговой точке и в банке. Как правило, кредит «на неотложные нужды», взятый в банке, обойдётся Вам намного дешевле, чем в магазине. Правда, времени и справок потребуется больше.
7. Если есть возможность, оформляйте кредит, обеспеченный залогом или поручительством. Ставки таких кредитов гораздо ниже ставок «экспресс-кредитов», выдаваемых непосредственно в торговых точках.
8. Никогда не ставьте свою подпись под кредитным договором, не прочитав его и не разобравшись во всех тонкостях. Задавайте каверзные вопросы. Обязательно уточните, в каких случаях банк имеет право взимать штрафы и порядок рассмотрения спорных вопросов.
9. Взяв кредит, планируйте ежемесячные выплаты хотя бы за неделю до крайнего срока. Тогда, при возникновении форс-мажорных обстоятельств у Вас будет время «перехватиться» и не подвергнуться штрафным санкциям.

Кстати, ипотечный кредит – такой же товар, как и все кредиты. Даже на взятом уже ипотечном кредите можно сэкономить. Как?

1. Регулярно выясняйте возможность перекредитования ипотеки под более низкую кредитную ставку.
2. Обязательно подавайте заявку на налоговый вычет. По закону сумма такого вычета может составлять до 130 000 руб. , что сапоставимо с самой суммой кредитной «переплаты». Правда, сделать такое можно лишь раз в жизни.

А ещё совет – изучайте побольше информации по личным финансам.
Всегда пригодится!

Автор: Груздев Михаил.
Mailto: smeet007@bk.ru
http://rich-smeet.blogspot.com/

Если Вам понравилась статья, прошу разместить её на своём сайте или блоге, сохранив авторский блок. Или послать ссылку на эту статью или ссылку на этот сайт
http://rich-smeet.blogspot.com/
по Аське или электронной почте друзьям и знакомым.

И ещё несколько статей на «кредитную тему»:

«Как не поддаться на магию легких потребительских кредитов?»

«Из комментариев к статье: «Узаконенное мошенничество или добро пожаловать в потребительское общество»

Сколько стоит ипотечный кредит?

           Ипотека - долгосрочная ссуда на приобретение недвижимости под залог этой же самой недвижимости.

Многие ещё помнят лозунг времён перестройки - «Каждой семье к 2000 году отдельную квартиру». Так обещало нам уже несуществующее сегодня государство. Теперь нет ни государства того, ни квартир. Именно Россия лидирует среди стран бывшего СССР по части жителей, снимающих жилье, по причине отсутствия собственного. Таких в нашей стране, по разным статистическим данным от 17 до 22% всего населения! Цифра огромная!

А учитывая, что цены на недвижимость иногда поднимаются на 40% в год, многие российские граждане накопить на собственное жильё не смогут. Никогда!

Ну, и где же выход? А он есть.

Взять ипотечный кредит и вселиться в жильё, которое, по выплате кредита, станет собственностью. Ипотечный кредит под небольшой (от 9 до 12%), как утверждают рекламные проспекты банков, поможет и улучшить жилищные условия многих. Вот только одно но! Большинство граждан, подающих документы на получение ипотечного кредита, отказываются от него. Сами! Почему?

Ведь от предложений сегодня нет отбоя! Завлекают и низкими процентными ставками, и долгим, более 20 лет сроком и даже возможностью взять кредит в экзотических валютах, типа японской йены, чтобы уменьшить процентную ставку (ипотечный кредит в японских йенах выдаётся сегодня под 6% годовых). И ничего не помогает. Взрывного роста ипотечного кредитования, как в Восточной Европе не происходит.

Давайте разберёмся, как следует правильно действовать, если Вы решили взять ипотечный кредит.

Во-первых, чётко определитесь, какое жильё Вам необходимо. Какое нужно жильё и среднерыночную цену на выбранный вариант. Ведь выплачивать придется почти полжизни… Шучу. И всё-таки… Здесь лучше не семь, а семьдесят семь раз всё проверить.

Определились.

Теперь ищем любую информацию по ипотечным кредитам в выбранном секторе. Первый помощник здесь – Интернет. Там можно найти всё. Даже калькулятор на многих сайтах есть. Сколько придётся заплатить, если… И вводите свои условия: сумму кредита, количество лет и т.д. Не поленитесь так же позвонить в банк, если Вам что-то непонятно. Телефон кредитного отдела Вы обязательно найдёте в разделе «Контакты» на официальном сайте любого банка.

Учтите, перед тем, как Вы получите кредит, Вам предстоит очень сильная нервротрёпка и достаточно высокие расходы. Рассмотрение заявление, проверка документов, проверка подлинности купюр и ещё много чего придумали бедные банкиры, чтобы выманить у Вас деньги ещё до того, как выдать Вам кредит. А что делать… Банкам тоже надо на что-то жить! Поэтому в Ваших интересах собрать максимально возможную информацию об условиях кредитования, чтобы не пришлось менять банк, если Вас вдруг не устроят условия самого договора. Ведь в другом банке придётся начинать всё заново. И денег отвалить тоже.

Чтобы получить кредит надо оформить три страховки – страхование права полиса, страхование имущества (купленной банком недвижимости) и страхование жизни и здоровья самого заёмщика. Учтите, что многие страховые компании сделаны самими банками и ставки в них ого-ого! Обязательно задайте перед подачей документов вопрос: «А можно ли застраховаться у независимого страховщика?» и обязательно получите на него ответ в письменном виде. Если Вам отказываются дать таковой, сто раз подумайте, а стоит ли связываться…

Дополнительные расходы обязательно возникнут и на стадии выбора жилья. Ведь проверка банком даже выбранного Вами самостоятельно варианта обойдётся вам примерно в 1000 долларов и это ещё по-божески! Специализированное агентство возьмёт за такие услуги 3-5% рыночной стоимости жилья.

Учтите так же, что недвижимость в новостройке кредитуется обычно по повышенной ставке, т.к. риски первичного рынка недвижимости для банка значительно выше. Обычно к заявленной сумме кредита добавляется ещё один процент. А за время выплаты кредита этот процент преобразуется в очень кругленькую сумму. Обязательно уточните этот вопрос.

Все операции по подаче документов, поиску жилья, все бюрократические оформления необходимо закончить за три месяца. Именно столько позволяет «тянуть» действующее законодательство. Кто не успел, тот опоздал! И все круга ипотечного «ада» придётся проходить заново.

А теперь подведём итоги.

Кроме самой суммы кредита и процентов по нему, Вам предстоят следующие доплаты (данные на январь 2008 года):

1. Первоначальный взнос. В разных ипотечных программах он разный, но уж никак не меньше 10% от суммы кредита.
2. Рассмотрение Вашего заявления от 1 тыс. руб.
3. Проверка документов – от 2 тыс.руб.
4. Ведение сделки, если квартира покупается в новостройке от 1% от суммы кредита.
5. Плата за аренду индивидуального сейфа – от 2 тыс.руб. в год. В год, а не только вначале выплат!
6. Открытие счёта от 100 американских долларов.
7. Конвертация, обналичка и т.п. операции, если кредит взят в иностранной валюте – от 0,2% от суммы кредита
8. Регистрация сделки с недвижимостью от 200 американских долларов.


И это ещё не всё! Транспортные и множество других расходов тоже лягут на Ваши плечи…

Но, по моему глубокому убеждению, дело это стоящее и, несомненно, выгодное.

Вместо того, чтобы отдавать кучу денег за съём жилья, лучше отдавать деньги банку и потихоньку выкупать собственное жильё. Ведь всё когда-то проходит, пройдет и срок проживания в чужом, а не своём жилье.

Во всяком случае, рискнуть стоит.

Только, рискнуть осознанно!
Основные моменты такого осознанного риска Вам уже известны.

Действуйте.

И всё у Вас получится!

Автор: Груздев Михаил.
Mailto: smeet007@bk.ru
http://rich-smeet.blogspot.com/

Если Вам понравилась статья прошу разместить её на своём сайте или блоге с сохранением авторского блока.

Заранее благодарен,
Груздев Михаил.


И ещё полезная статья на "крединую" тему:

"Как не поддаться на магию легких потребительских кредитов?"

Как излечится от кредитной зависимости. А может, лучше её избежать?

 
«Это раньше деньги были из тумбочки.
Теперь они из карточки!»
Народная мудрость.

Всё больше наше общество поражает новая болезнь, давно уже известная в странах, которые в советское время называли капиталистическими. Кредитная зависимость, когда человек живёт, отдавая практически все заработанные деньги за взятые ранее кредиты, а для того, чтобы купить что-то просто берёт новые.

Там, на «Диком Западе» уже давно существуют общества взаимоподдержки, типа «Анонимных Алкоголиков», только болеют, без кавычек болеют эти люди «кредитной зависимостью» в очень тяжелой форме. Потеря работы, здоровья, репутации для такого человека… потеря всего! Ведь если банк не даст очередной кредит и что делать?! Вот и причина самоубийств (во всем мире, не только на пространстве бывшего СССР) всё чаше – непосильное кредитное бремя.

Конечно, возможность взять в кредит нужную вещь, а так же сделать ремонт, отдохнуть, подлечиться и т.д., несомненный плюс современной экономической жизни. Однако, у любой палки всегда два конца. Где есть достоинства, всегда есть и недостатки.

Раньше «столбики для пятачков» и игровые клубы встречались на каждом шагу, а теперь практически в каждом крупном магазине (турбюро, агентстве недвижимости и даже в дорогих парикмахерских) сидят кредитные агенты. «Покупай легко!» - вот, наверное, главный девиз нашего времени. И вот теперь, вслед за игроманией незаметно пришла в нашу жизнь кредитомания.

Кстати, и сами банки, надеюсь невольно, не со зла, очень даже… способствуют распространению этой специфической болезни. Ведь в нашем мире всё ужесточающейся конкуренции банкам тоже надо на что-то жить. Звучит как то прикольно, но, тем не менее, это так. А ведь штрафы «за просрочку» обязательных кредитных выплат очень высоки. Или перекредитование, когда неотложные выплаты по уже взятому кредиту гасится другим, уже с более высокой кредитной ставкой кредитом (обычно это делается при помощи кредитной карточки). Такие «неучтённые» доходы и помогают многим банкам держаться на «на плаву» в наше нестабильное время.

Конечно, противостоять новой болезни общества, называемого себя «обществом потребления» можно. И нужно! Надо лишь знать, как и постоянно помнить об опасности заразиться данной болезнью.

Всё это понятно, прописные, так сказать, истины, но как же трудно, когда видишь, когда у знакомого новенькая машина, а молодой сосед, который с трудом закончил ПТУ, делает дорогой евроремонт. «Ну чем я хуже!!!» - думаете Вы. Кроме того, кредитная система может очень выручить в некоторых форс-мажорных ситуациях. Представьте, если в июльскую жару вдруг у Вас выйдет из строя старенький холодильник. Кредит так же может быть очень полезным финансовым инструментом. Правда, только в умелых руках. Как и любой другой инструмент.

Клинические симптомы кредитной зависимости - отсутствие критического анализа своих финансовых возможностей, вследствии простого неумения устоять перед своим желанием «жить сейчас». И жить «хорошо».

Причин у этой болезни много. Перечислю лишь самые главные.

1. Самая главная. Выглядеть «крутым», гораздо выше своих финансовых возможностей.

2. Стремление «жить сейчас», не задумываясь о своём будущем. «А когда жить, если не
сейчас» - говорят такие люди, сознательноокружая себя дорогостоящим «комфортом».

3. Любители шоппинга, как средства поднятия настроения, «любители» импульсивных покупок.

4. Неумение просчитать свои финансовые возможности, расходы и доходы.

5. Отсутствие «заначки» на непредвиденные расходы, накопительной страховки.

6. Причиной кредитной зависимости может быть… другая зависимость.

7. Потеря работы, здоровья, другого источника дохода. Жил человек в кредит, но, как то справлялся. А тут бац! «Ничего, справлюсь» - думает человек и берёт ещё. Привык уже…

8. Эмоциональное, почти гипнотическое, воздействие на подсознание некоторых видов рекламы.

9. И т.д. и т.п. этот список можете продолжить сами.

Внимание, если Вы узнали себя более чем в двух пунктах, Вам срочно нужна помощь. Психотерапевта. Правда, лечение у хорошего специалиста дело долгое и дорогое и это может вылиться в кругленькую сумму. Возможно, этой суммы у Вас сейчас нет и уже на покрытие этих расходов тоже придётся брать кредит… Шучу. Обойдёмся самопомощью.

Сначала поставим диагноз.

Первое, что надо сделать, это подсчитать расходы и доходы. Подсчитать общую сумму обязательных выплат на кредит (или кредиты). Узнаем, какой процент Ваших ежемесячных доходов «съедается » обязательными кредитными выплатами. Если больше 50% брать новые кредиты нельзя ни при каких обстоятельствах. Критический уровень – 25%. Если больше, то любая крупная непредвиденная трата ввергнет «семейный корабль» в такой водоворот, что мало не покажется! Особенно, если нет финансовой «соломки», т.е. заначки на «черный день».

Если у Вас уже взяты кредиты на сумму, превышающие четверть семейного бюджета, постарайтесь найти дополнительные источники дохода. Я бы посоветовал обратить внимание на Интернет с его практически безграничными возможностями.

На время, пока не выплачены кредиты просто волевым решением запретите всем членам семьи ходить по магазинам, где можно легко получить кредит. Этот нехитрый приём убережет Вас от импульсивных покупок. Жить хорошо конечно здорово, но здоровье, а иногда и жизнь, дороже. Покупайте только самое необходимое.

И главное, из за чего люди легко попадают в «финансовый штопор». Желание казаться «крутыми». Так вот, «крутым» лучше не казаться. «Крутым» надо быть!!! И самый лучший способ наращивания «крутизны» заняться саморазвитием, учиться, а не «выпендриваться»!

Ну вот, на этой мажорной ноте и закончу я своё «лечение».

Будьте здоровы! Не болейте!

И финансово тоже…

Автор: Груздев Михаил.
Mailto: smeet007@bk.ru
http://rich-smeet.blogspot.com/


Если Вам понравилась статья, прошу разместить её на своём сайте или блоге, сохранив авторский блок.

Можно также послать ссылку
http://rich-smeet.blogspot.com/
по Аське или электронной почте.

Заранее благодарен.
Груздев Михаил.

Кроме того, Вам, вероятно, будет интересна и эта статья:

"Как не поддаться на магию легких потребительских кредитов?"

Как влияет «доступный» кредит на психику человека?

- Пап, а почему мы денег зарабатываем больше соседей, а такого телевизора большого, как у них нет? - спросила как-то меня моя десятилетняя дочка.
-Потому, что мы не можем себе этого позволить такой дорогой телевизор сейчас. Через год-два цены упадут, тогда купим – ответил я.
- Но я не хочу через год, я сейчас хочу. Давай в кредит возьмём, как все!

И как объяснить ребёнку, что кредит не халява, а тяжкий груз? И вдруг, вспомнилось вот, что…

Когда-то, давным-давно, ещё в советские времена проводила партия наша (коммунистическая) лекции о вреде… буржуазного образа жизни. Было это уже на заре перестройки, в 1986 году.

Лекцию перед нами, первокурсниками проводил импозантный мужчина, прекрасно одетый, с хорошими манерами и хорошо поставленным голосом. Кстати, сегодня (март 2008 г.) этот мужчина – чрезвычайный и полномочный посол Российской Федерации в одной из стран Британского Содружества. Умный мужик. Умеет сложные вещи простыми словами объяснить.

И вот, что запомнилось из этой лекции больше всего.

«Вы вот, молодые люди, видите внешнюю сторону жизни молодёжи на Западе. Да, молодой человек, недавно устроившийся на работу получает практически всё – дом, мебель, кредитную карточку. Но, я скажу Вам, не всё так просто. Вся жизнь человека там построена на кредитах.

А что такое кредит, с точки зрения психологии?

Объясняю популярно.

Вот представьте себе первобытного человека. Десятки, а то и сотни тысяч лет экономическая жизнь человека складывалась по простой схеме.

      Проснулся. Если ещё сыт, заснул дальше. Если голоден – взял дубину или побежал за оленем. Я утрирую, но это так. Бегал, бегал, несколько дней, загнал оленя, догнал оленя, долго бил его дубиной, убил. Приволок домой. Зажарил, сьел. Уснул. Проснулся. Голоден. Ещё зажарил кусок, сьел. Благодать. Кончилась оленина. Взял человек дубину и на охоту… Неделю бегал, оленя не нашёл, но зато ягод собрал. А ягоды – не олень огромный. Передохнул человек часок и дальше, что-нибудь посущественнее добывать…

Вот и в нашей стране (в СССР образца начала восьмидесятых) люди живут так. У всех есть работа, все получают свой заработанный кусок. Да, небольшой, но регулярно...

А что на Западе. Накормили человека огромным куском (кредитом) и сказали, ну, бегай теперь. Бегать тяжело, а не бегать нельзя. Злые дядьки подгоняют – беги, беги. Зарабатывай, а то отнимем всё и никогда больше не дадим! А тут кризис, работу потерял, долги за всё выплачивать нечем! Вот и едет крыша у человека!

Знаете, сколько в Америке больных хронической депрессией? Это когда ничего не хочется делать, интерес к жизни потерян. Больше 80% населения. И это официальные данные! А всё из-за системы неправильной…»
Ну и так далее, в том же духе.

Посмеялись мы тогда над мужиком.

А вот сейчас думаю, зря смеялись. Прав он был. Кредит только сначала халявным куском мяса кажется. А на самом деле…

Кредит завораживает…

«Живи сейчас!»
«Покупай легко!»
«Выплаты и срок кредитования – на Ваш выбор!»
«Доступный кредит под 0%!» - призывают доверчивую публику броские заголовки.

Вроде ещё и с голоду не умираешь, но раз уж дают…
Может попробовать?

Вот это можно попробовать?
Ух ты! Здорово!

А ещё можно?
Ух ты!

Оказывается и вот это можно!

И т.д.

Только, брать надо кусок, который прожуешь, а не тот, который дают…

Потому, что придет пора расплачиваться! С процентами!

И тогда Вы вспомните эту, рассказанную выше историю.

   Так может, лучше вообще не брать кусок из чужих рук, а добыть самому?

Опыта, пользы и удовольствия будет гораздо больше, чем бегать с набитым пузом под плётками штрафов и огромных процентов. Ведь добывать придётся гораздо больше, чтобы накормить ещё и тех, кто дал Вам кусочек, когда Вам очень захотелось. А аппетиты у них ого-го! И силёнок больше, Вас прищучить, если заартачитесь.

Хотя, решать, конечно, Вам.

А это так, информация к размышлению…


Автор: Груздев Михаил.
Mailto: smeet007@bk.ru
http://rich-smeet.blogspot.com/


Если Вам понравилась статья, прошу разместить её на своём сайте или блоге, сохранив авторский блок.
Можно также послать ссылку http://rich-smeet.blogspot.com/
по Аське или электронной почте.

Заранее благодарен.

Как не поддаться на магию легких потребительских кредитов?

 
Жить хорошо!
А хорошо жить ещё лучше!
Фраза из фильма про Вицина, Никулина и Моргунова.


   Получить потребительский кредит сегодня легко. Пожалуй, даже, очень легко! И глупо не воспользоваться возможностями, которые предоставляет нам современная банковская система.

Но, вот в чем проблема. Кредит – это финансовый инструмент и им надо умело пользоваться.

Иначе – беда!

Слишком много граждан воспринимают кредит не как деньги, а как манну небесную, приобретая товары, которые превышают их финансовые возможности.
Сколько раз, спрашивая, почему человек приобрёл именно эту вещь, которую он никогда бы не приобрел за наличные, я слышал примерно одну и ту же фразу: «Так в кредит, не за деньги же!» Люди просто не считают кредит деньгами, а расплата за такое невежество наступает очень быстро.

Приведу пример из жизни. Одна бывшая однокурсница моей жены попросила меня найти ей новый холодильник. Сломался старый. А денег нет. Условия были таковы: выплаты не более 400 рублей в месяц, первоначального взноса быть не должно, т.к. деньги есть только на доставку в её деревню типа Тьмутаракань и то «под завязку». Общая сумма покупки не должна превышать 10 тысяч рублей. Живет она одна, с сыном, так, что подходит практически любой вариант среднего холодильника.
Нашёл я ей подходящий вариант, точно по её требованиям. И взноса первого не было, и доставка недорогая, позвонил, продиктовал всё: адрес магазина, модель, цену с учётом кредита, даже в каком углу сидит кредитный инспектор и ФИО самого кредитного инспектора.

Но, видимо, не учёл я очень простой вещи, человеческой психологии.

Вот заходит в магазин такой лох (не знаю, как сказать это слово в женском роде), у которого на бумажке написано уже всё!!! Куда надо идти? Правильно, к кредитному инспектору, оформлять кредит. А что сделала эта женщина. Пошла гулять по магазину и «консультироваться» с продавцом… Консультантом…

Итог таких консультаций.

Приобретён холодильник, который и за наличные–то стоил более чем в полтора раза дороже. Но, учитывая, что банк, с кредитным инспектором которого я разговаривал, не дал «добро» на такую дорогую покупку, кредит был оформлен через другой банк с более высокой процентной ставкой. В результате окончательная стоимость от расчетной выросла более чем на 70% и легла тяжким бременем не только на её финансы (ну, какая зарплата у учительницы музыки в деревенской школе), но и на её престарелых родителей с их очень невысокой пенсией.
Разумных объяснений, почему была выбрана именно эта модель, я так и не получил. Был какой-то детский лепет про бОльшую вместимость, внутреннее антибактериальное покрытие и специальную пластмассовую камеру для производства ледяных кубиков. Да, это конечно жизненно необходимо, особенно ледяные кубики! Как же жить без них в деревне-то! Никаких денег не жалко!

Ну почему же так получается! Почему потребительский кредит воспринимается не как вынужденный шаг, у которого огромное количество негативных сторон, а как манна небесная! «В кредит, не за деньги же берём!»

Так что же делать, чтобы не попасть в такую «щекотливую» ситуацию?

1. Перед тем, как покупать любую вещь в кредит, необходимо хотя бы два месяца (лучше больше), вести точный учет доходов и расходов. Анализ этих данных даст Вам следующую информацию:
а) сколько реально средств Вы сможете отчислять на кредит из семейного бюджета, «не затягивая пояса»;
б) от каких «мелочей» можно отказаться на срок выплаты кредита.

2. Определившись с суммой, определите приоритеты. Какая вещь нужна Вам сейчас более всего? Конечно, хочется всего и сразу! Но, увы… Если вещь только одна, это хорошо. А если их много, запишите название каждой на отдельном листе бумаги.

3. Обсудите «за» и «против» каждой вещи и обязательно запишите все свои доводы. Кстати, чем больше людей примет участие в обсуждении, тем лучше. Хотя… У каждого правила есть исключения. Постарайтесь привести максимальное количество аргументов, почему нужна именно эта вещь. И так методично, для каждой, написанной вещи. Не торопитесь. Учитывайте перспективу.

4. Взвесив все «за» и «против», выберите только одну необходимейшую вещь. Подумайте, а нужна ли она Вам именно сейчас? Или, может, все-таки можно без неё обойтись какое-то время? Да, конечно, круто заиметь фирмовейший холодильник со встроенным в дверку экраном и регулировкой мороза в морозильной камере с пульта дистанционного управления и… Но, если работает старый холодильник и ломаться не собирается… Может, ну его нафиг?

5. Нет, всё таки, надо брать! Тогда точно определитесь с потребительскими свойствами вещи. Постарайтесь обойтись без модных «фишек», за которые и берут самые большие деньги. У многих наших граждан почему-то существует поверье, что более дорогие вещи лучше и дольше работают. Не всегда и не везде! Ищите нужную информацию не у знакомых, которые уже купили данную вещь (человек всегда пытается логически оправдать даже явные «косяки»), а в журналах для потребителей, причём лучше не в одном.

6. Собирайте как можно больше информации. Не жалейте на сбор данных и анализ времени! Обязательно подберите несколько устраивающих Вас моделей. Кстати, и магазин, и банк тоже надо выбирать как можно тщательнее. «Сейчас все одинаковы» - часто слышу я. Ой-ли…

7. Ну вот, определись с моделями, магазинами и банками. Обязательно предварительно обзвоните все магазины. Задайте как можно больше разнообразных вопросов. «Потрепите нервы» продавцам и кредитным инспекторам. Не стесняйтесь задавать самые каверзные вопросы типа «а что будет, если я заболею и не смогу некоторое время выплачивать кредит». Такая информация лишней не будет никогда. Обязательно узнайте имена и фамилии тех, с кем Вы разговаривали. Все ответы тщательно фиксируйте, эта информация Вам очень пригодится. Закончились все-все вопросы? Начинайте звонить в другой магазин. Возникли новые. Не стесняйтесь позвонить ещё раз. Сравните условия, выберите лучших.

8. Поход в магазин. Вынули бумажку, спросили менеджера, чья фамилия записана у Вас. Не обращая внимания на щебетание менеджера-«консультанта» типа «встроенная система суперактивной разморозки резко увеличивает потребительские свойства данной модели, а выплаты по кредиту вырастают так незначительно, что Вы их практически не заметите». Ещё как заметите!

9. Возможно, продавец постарается изменить Ваш выбор, предложив за те же деньги другую модель, у которой, естественно, много достоинств. По его личному мнению. Стойте на своём! Даже если вдруг, продавец посеял неопределенность в Вашей душе, разворачивайтесь и идите собирать информации. Затем сравните её с той, которая у Вас уже есть. Спокойно, тщательно.

10. Внимание! Если то, что Вам сказали по телефону (а у Вас это всё зафиксировано) и реальные условия сделки (цена, условия доставки и т.д.) отличаются, трижды подумайте, стоит ли связываться именно с этой фирмой. Стоит ли оставлять явным обманщикам свои кровные (пусть даже ещё и не заработанные) деньги. Может, лучше уйти к тем, кто «за базар отвечает»? Не стесняйтесь задавать каверзные вопросы, которые возникают у Вас по ходу. Прямая обязанность работников – отвечать на них! За те деньги , что вы будете в течении длительного времени отдавать банку, Вы отдаёте часть своей жизни. Так сделайте так, чтобы не пришлось жалеть об этом!

11. Ну вот, вещь куплена, доставлена, распакована… Не забывайте, в течении 15 дней, по закону, Вы можете вернуть её в магазин обратно, не объясняя причин. И то, что вещь куплена в кредит ни в коем случае не ущемляет Ваши права. Вы просто расторгаете кредитный договор.

12. Ну, а если всё хорошо? Рад за Вас. Только, пожалуйста, не забывайте ещё одно «золотое» правило. Никогда не берите новый кредит, если не выплачен старый!

Если Вы прочитали эту статью до конца, я просто поражаюсь Вашему терпению! Значит, у Вас хватит его и выполнить те процедуры, которые указаны в этой статье.

Со временем это войдёт в привычку и будет совсем несложно.


Автор: Груздев Михаил.
Mailto: smeet007@bk.ru
http://credit-smeet.blogspot.com/

Если Вам понравилась статья, прошу разместить её на своём сайте или блоге, сохранив авторский блок. Можно также послать ссылку  http://credit-smeet.blogspot.com/
по Аське или электронной почте.

Заранее благодарен. Груздев Михаил.

Кредит это хорошо или плохо?

                Выскажу лишь своё личное мнение:

1. Когда кредит оплачивает кто-то другой- это однозначно хорошо! Я не призываю Вас мошенничать. Просто кредит, позволяющий, например, начать своё дело, получить прибыль, который принесут Вам другие люди относится именно к этой категории.

2. Когда кредитные деньги окупаются экономией, которая наступает в результате реализации какой-нибудь умной идеи. Пример - я поставил в кредит индивидуальное отопление и теперь плачу только за газ по счётчику в разы меньше, чем раньше. Кредит окупился в два года, теперь у меня наступила эпоха пожизненной экономии.

3. Во всех остальных случаях кредит вреден! Но именно этих, "остальных" случаев подавляющее большинство!

Люди, будьте умнее тех, кто "разводит" Вас на деньги! Конечно, банкирам тоже надо на что-то жить.

Но не за ваш же счёт!

Автор: Груздев Михаил.
Mailto: mihail-65@bk.ru
http://www.liveinternet.ru/users/1015041


Ещё одна статья о "халявном кредите":
"Может ли быть кредит под 0%?"

Эта статья была опубликована в крупнейшем он-лайн издании полезных советов Рунета
"Школа жизни.ру"

Развеиваем финансовые мифы

Автор: Роман Юрьев.
Постоянный адрес статьи: http://www.moneyblog.ru/archives/967

Так как финансовая часть нашей жизни – немаловажная сфера, ей посвящается много размышлений, ее изучают и стараются модернизировать настолько, чтобы не иметь проблем с деньгами. А также эта сфера обрастает мифами, многие из которых не только ошибочны, но и просто возмутительны, ведь они порой не позволяют нам развиваться и расти личностно и профессионально! Откуда же берутся эти мифы? Мы узнаем о них еще в молодости от родителей или просто более опытных знакомых и коллег, а за неимением собственного опыта принимаем их за аксиомы. Когда мы становимся старше, эти мифы превращаются в наши путы, которые часто просто таки мешают нам жить и наслаждаться тем, что мы имеем. Именно поэтому сотрудник веб-сайта Finance Is Personal Мэтью Паулсон (Matthew Paulson) взялся развеять некоторые финансовые мифы и освободить читателей от их оков.


Миф первый: чем больше у человека денег, тем счастливее он, в жизни меньше стрессов, да и заиметь можно все, что душе угодно, не ограничивая себя ни в чем. На самом деле деньги помогают проявить нашу с вами сущность. Если человек щедрый, то обладание хорошим достатком подарит ему возможность больше помогать нуждающимся. Если же человек жадный, увеличение состояния сделает его еще более редким скупцом. А счастье к самим деньгам особого отношения не имеет.

Миф второй: очень важно поддерживать свой кредитный балл на высоком уровне. Поддержка хорошей кредитной репутации с одной стороны хороша – можно больше взять в долг, но зачем это делать? Чтобы потом себя во всем ограничивать, выплачивая долги, в которые вы влезли вследствие потакания своей импульсивности в покупках? Поверьте – намного лучше жить без кредитов. Расплачиваться наличными, а взаймы брать у друзей при крайней необходимости. Ведь если вы не берете кредиты, жизнь не заканчивается! Приобретение вожделенной вещи лишь чуть отодвигается во времени, пока вы не поднакопите на нее деньжат. Проценты банку отчислять не надо, никакого нервного напряжения вследствие давящего на плечи долга нет. Без кредита жизнь наоборот бьет ключом!

Миф третий: богачи – крайне неприятные люди. Многие считают, что состоятельные люди все сплошь и рядом жадные, эгоистичные и бессердечные. Никто не высказывает этого открыто, но большинство именно так и считает. На самом деле, деньги не влияют на то, хороший ли их обладатель человек или плохой. Взять хотя бы Билла Гейтса (Bill Gates) – одного из богатейших людей в мире. Он отдает немалую часть своего состояния ежегодно на исследования, работающие над излечением тяжелых болезней, на акции, посвященные улучшению условий жизни в Африке, и еще на многое другое, что очень нужно человечеству. Разве это плохо?

То, что деньги могут испортить человека – это неоспоримы факт, но многое зависит собственно от характера человека и того, каким образом богатство досталось. Если это результат усердного труда, когда человек знает цену каждой заработанной копейке – вряд ли он испортится, став богатым. Ну а если куча денег просто упала сверху (неожиданное наследство, удачный брак и т. д.), тогда, конечно же, возможен вариант превращения добропорядочного гражданина в чванливое существо, уважающее лишь ему подобных князей, выскочивших из грязей.

Миф четвертый: хочу быть таким как все, или хотя бы как сосед Вася. Очень часто люди склонны сравнивать свое финансовое состояние с соседским. Они видят, что у соседей есть много классных вещей, которых нет у них самих, и стараются приобрести такие же или даже лучше. Мало кто при этом задумывается, за счет чего соседи выбрасывают столько денег на модные авто или суперремонт дома, квартиры, одеваются в бутиках и обедают исключительно в дорогущих ресторанах? Да за счет все тех же кредитных карточек. Зачастую такие люди по уши в долгах, из кожи вон лезут, чтобы расплатиться с ними, но никогда не признаются в своем плачевном финансовом состоянии. Если у кого-то есть много недешевых пафосных вещей, это не всегда означает, что у него есть на это деньги. Лучше пожить некоторое время поскромнее, накопить капитал, обеспечить крепкое финансовое состояние, а затем со спокойной душой позволить себе многое из того, о чем мечталось.

Миф пятый: если работать очень усердно, обязательно добьешься успеха. В реальности можно и, правда работать, не покладая рук, и ожидать, что тебя, наконец, заметят, оценят и продвинут. Но почему-то никто не замечает как вы допоздна засиживаетесь на работе, как стараетесь, и как хорошо у вас получается. А дело все в том, что работать нужно не только усердно, но и с умом. Нужно просто делать правильную работу в той сфере, где есть возможность роста, и вас заметят. Например, уж если вы выбрали информатику, станьте лучшим из студентов, чтобы, окончив вуз, превратиться в наиболее востребованного программиста. Но если вы очень самоотверженно подрабатываете мойщиком в ресторанчике во время учебы, это не значит, что в будущем вам светит молниеносная карьера в этой сфере.

Нельзя утверждать, что мифы (любые – не только финансовые) не полезны – их нужно знать для общего развития, как знают в лицо своего врага, и уметь бороться с ними, воспринимая реальность адекватно, а не через призму традиционных постулатов. Ведь, если бы пытливые умы не старались бороться с предрассудками и закостенелыми представлениями человечества, мы бы все еще верили в то, что земля плоская и стоит на трех китах.

По материалам http://www.financeispersonal.com

О неважности внешних атрибутов богатства.

Деньги любят тишину, а нищета – блеск и сияние.

Я не помню, кто сказал эти строки, но как мудр был человек сей.

Ведь, посмотрите, на что сейчас тратятся личные финансы россиян – большинство кредитов берётся на «статусные» вещи. Один мой знакомый, продавец одного из автосалонов даже удивлялся, как легко стало уговорить клиентов на более дорогую модель автомобиля, только намекнув, что «статус при этом, конечно ж е повысится».

Коме того, люди всё больше относятся к кредиту не как к деньгам в кошельке, а как средство удовлетворения «внутреннего хочунчика». А часто хочется побольше, пожирнее и покрасившее, чем ты можешь себе позволить. «…ведь не за деньги же, в кредит», всё чаще слышу я эту фразу и мне становится страшно!

Многие мои знакомые уже берут кредит только для того, чтобы сделать выплаты по другому кредиту!!!

А что будет дальше, когда придёт забугорная практика раздавать кредитки на выпускных вечерах? Ведь молодежь больше всего тратит именно на понты!!!

А вот что говорил о понтах… Генри Форд. Да, да, тот самый, что дал миру первый массовый автомобиль.

Притча в изложении Ошо

Как-то раз Генри Форду случилось приехать в Англию. В справочном бюро аэропорта он поинтересовался самой дешёвой гостиницей в городе. Служащий взглянул на него — лицо его было известным. Генри Форд был известен по всему миру. Всего за день до этого в газетных статьях, посвящённых его предстоящему приезду, были помещены его большие фотографии. И вот он стоит здесь, спрашивая о самом дешёвом отеле, одетый в плащ, который смотрится постарше его самого. Служащий спросил:

— Если я не ошибаюсь, вы — мистер Генри Форд. Я хорошо помню, я видел ваше фото.

— Да, — ответил тот.

Это привело служащего в полнейшую растерянность, и он воскликнул:

— Вы спрашиваете самую дешёвую гостиницу, носите плащ, который, похоже, не моложе вас. Я видел вашего сына, приезжавшего сюда, он всегда останавливается в лучших отелях, и он был великолепно одет.

Генри Форд ответил:

— Да, мой сын ведёт себя, как эксгибиционист, он ещё очень неуравновешен. Мне незачем останавливаться в дорогом отеле; где бы я ни остановился, я — Генри Форд. В самой дешёвой гостинице я все равно Генри Форд, нет никакой разницы. Мой сын ещё очень молод, неопытен, он боится, что подумают люди, если он остановится в дешёвом отеле. А это пальто — да, это пальто действительно досталось мне от отца, но это не имеет никакого значения; зачем мне новые тряпки? Я — Генри Форд, что бы я ни надел; даже если я совершенно голый, я — Генри Форд. А всё остальное неважно.

Надеюсь, Вы его послушаетесь.
Очень надеюсь!!!

Автор: Груздев Михаил.
Mailto: mihail-65@bk.ru
http://www.liveinternet.ru/users/1015041

Может ли быть кредит под 0%?

«Чем полезен наш кредит?
Он бюджету не вредит?
Ноль процентов всё у нас,
Это просто высший класс!»
реклама в магазине бытовой техники.

Начну издалека.
Читал я как-то доклад Федеральной антимонопольной службы о нарушениях законодательства в банковской сфере. Так вот, средний процент по кредитам, выдаваемых населению равен 52% годовых! ПЯТЬДЕСЯТ ДВА ПРОЦЕНТА!!!! А ведь это средний показатель! Значит, есть ставки и выше!

Федеральная антимонопольная служба выяснила, что банки в своей рекламе либо недоговаривают, либо попросту врут о процентных ставках. И давай наказывать недобропорядочных кредиторов по закону…предписаниями прекратить безобразие. Справедливости ради нужно признать, что некоторые дела даже закончились штрафами. Но копеечными, никак не сопоставимыми с сумасшедшими доходами от кредитов. Хотя с 1 июля 2007 г. банк обязан раскрывать перед клиентом всю сумму, которую этому клиенту предстоит выплатить!

Ага! Дулю!!!

Вот Вам личный пример. Мы с моей женой долго мечтали… ободной очень дорогой вещи.
Нашли магазин, продающий товар в кредит (дело было давно, но и сейчас ничего не изменилось, знаю по своим знакомым). Условия идеальные. Цена приемлимая, 0% годовых, без первоначального взноса, да ещё и кредитую карточку дают сразу, а не после выплаты кредита! Банк известный…

В табличке, что мне дал служащий банка, значилось, что выплаты должны производится до третьего числа каждого месяца. Всё проверил, договор изучал больше двух часов. Немного смутили огромные штрафные санкции, но я знал, что стопроцентно деньги будут уплачены в срок.

Кредитную карту я отложил сразу при получении.
78% годовых!!! Это не для меня!

А с кредитом приключилась вот какая история.

Я регулярно выплачивал деньги до 1-го числа. И вот по прошествии 8 месяцев мне приходит письмо, в котором рассчитаны штрафные санкции! Сумма значительная. Звоню в банк. Уверенный мужской голос подтверждает, что я должен заплатить штраф. За что!!! Оказывается, деньги, пересылаемые по почте обычно идут больше 3-х дней, и, следовательно, приходят в банк после третьего числа. А штраф за каждый просроченный день – Ого-го!!! Разбираться с почтой было неохота, да и я думаю, эти задержки были просто проплачены банком, хотя, доказать это конечно… Штраф заплатил, следующие платежи платит за 10 дней до крайнего срока. Больше проблем не возникло.

Если Вы берете кредит, Вам обязаны рассчитать ежемесячные выплаты. Со всеми комиссиями. Пожалуйста, подсчитайте на сколько Вас обувают.

Внимательно читайте договор. Даже, если Вас торопят Ваши близкие. В крупных торговых центрах обычно есть представительства нескольких банков, сравните их условия. Они всегда разные.

Задавайте каверзные вопросы. Что это за цифра, как следует истолковать ту или иную фразу в договоре. Обязательно поднимите вопрос от штрафных санкциях. Спросите, что будет, если Вы, например заболеете. Не бойтесь, если банк решил выдать Вам кредит, он его выдаст. А отвечать на Ваши каверзные вопросы - прямая обязанность работника банка.

Запомните.
Нет и не может быть кредита под 0%!
Если это так, сумма кредита просто включена в стоимость товара и если в таком магазине Вы покупаете за наличные (оплачиваете покупку сразу, например, кредитной карточкой), Вы значительно переплачиваете!

Нет и не может быть кредита под 0%! Это обман.

Во-первых, потому, что банку тоже надо на что-то жить. И это что-то – Ваш процент (оплата) за выданный кредит.

Во вторых, согласно Налоговому кодексу, кредит в России не может стоить дешевле 9% годовых в валюте или 9,75% в рублях. Иначе тот, кто берет в долг, начинает зарабатывать на займе, а значит, обязан заплатить с него подоходный налог.

И ещё раз повторюсь. Согласно данным Федеральной антимонопольной службы - средний процент по кредитам, выдаваемых населению равен 52% годовых!

ПЯТЬДЕСЯТ ДВА ПРОЦЕНТА!!

Автор: Груздев Михаил.
Mailto: mihail-65@bk.ru
http://www.liveinternet.ru/users/1015041

Как стать миллиардером?

Автор: Андрей Шипилов

http://moneynews.ru/article.asp?view=8189

Очень просто!

Надо просто одолжить небольшую сумму человеку, который заведомо не собирается вам ее отдавать. Но — одно условие — сделать это надо непременно через биржу кредитов системы WebMoney Transfer.

Каждый раз, когда я смотрю на свои WM-кошельки, я слегка напрягаюсь. Мне неприятно видеть на моем кредитном кошельке трехзначную сумму. Она возникла не сразу, постепенно, и я даже как-то сразу не заметил, что она достигла величины, способной вызвать раздражение от того, что тебя "кинули".

Если вы не знаете, что такое "кредитный кошелек", объясню.

В одной из прошлых статей, я писал, что в систему WebMoney Transfer "внедрена" куча всяких сервисов. Так вот, кредитная система как раз и есть один из таких сервисов. Суть проста, если вы доверяете человеку, то вы можете дать ему товар или услугу в долг. А он с вами при этом рассчитается не настоящими электронными деньгами, а "кредитными", которые будут помещены в ваш кредитный кошелек. Если говорить юридическими словами, эти "кредитные деньги" — ни что иное, как обязательство заплатить вам в оговоренный срок и с оговоренными процентами.

Если же должник в срок не рассчитается, система WebMoney сама спишет с его кошелька нужную сумму и переведет ее вам. Если нужной суммы там не будет, кошельки должника заблокируются, и с ними можно будет провести только две операции: ввести туда деньги и отдать их вам.

Но поскольку завести другой идентификатор в системе WebMoney — раз плюнуть, то мелкого жулика такая перспектива не остановит. Если только у него нет персонального аттестата. А вот если персональный аттестат есть — ситуация меняется. Потому что другой кошелек завести можно, а другой аттестат нельзя. Он дается один раз и на всю жизнь. Не вернув долг с аттестованного кошелька, его владелец становится изгоем в системе WebMoney. Все видят, какой он ненадежный человек, а сам он лишается возможности полноценно пользоваться системой.

Конечно, настоящего жулика это тоже не остановит, но наличие у него аттестата позволяет точно взвесить ваш риск. Если у вас просит в долг 1000 долларов незнакомый вам человек, у которого нет кредитной истории в системе WebMoney, вы будете дураком, если согласитесь. 1000 баксов — эта та сумма, ради которой многие запросто плюнут не только на аттестат, но и на все и вся. Если кредитная история у человека есть, и если он перед тем, как попросить у вас эту 1000, уже вернул кредитов на 5000, это уже будет повод подумать, хотя лично я не рискнул бы. А если человек с хорошей кредитной историей и персональным аттестатом просит у вас всего 50 WMZ, вы, скорее всего, дадите их ему. Тем более, если он обещает вернуть их вам с процентами.

А проценты, скажу я вам, на кредитной бирже WebMoney очень-очень нехилые. Кое-кто предлагает вернуть вам через неделю 110 WMZ, если вы ему прямо сейчас одолжите сотню. Потому что срочно надо. А десять процентов в неделю — это будет где-то 12900 процентов годовых. Поэтому, несмотря на определенный риск, всегда найдутся желающие дать в долг. И желающие взять. И желающие обмануть.

Сейчас этого уже нет, но когда кредитный сервис только появился на свет, на него нахлынуло довольно много юношей с горящими глазами, желающих "подзаработать". В школе их научили сложению и вычитанию, и рассуждали они примерно так: "За аттестат я заплачу 5-10 у.е. Мелких кредитов по 10 у.е. смогу набрать штук двадцать у разных людей. Чистая прибыль — 190-195 баксов, чем плохо! Ну и что, что мои имя-фамилия-паспорт в аттестате указаны, никто же не будет преследовать меня ради 10 WMZ, особенно если он в Москве, а я — в Казани. В итоге у многих членов сети WebMoney Transfer, считавших, что разумный человек не будет рисковать блокировкой аттестата ради 10 баксов, в качестве напоминания о той полудикой эпохе на кредитных кошельках подвисли те или иные суммы.

А при чем тут, спросите вы: "стать миллиардером?"

Так мы уже все миллиардеры, господа, неужто вы не поняли? Причем, долларовые миллиардеры. У нас у всех на кредитных кошельках лежат не какие-то виртуальные "кредитные деньги", а вполне себе натуральные долговые расписки, подписанные личными аналогами электронной подписи "должников", на которые, согласно статье 809 Гражданского Кодекса, продолжают капать долговые проценты и плюс к тому еще и проценты по учетной ставке (статья 395 того же Кодекса).

Гляньте сверху, какие я там насчитал проценты? Если у вас взяли в долг сотню и через неделю не вернули 110 WMZ, как было обещано, то через год должник будет вам должен уже не эти 110 WMZ, а… минутку, сейчас посчитаю… 12900 WMZ. Через два года соответственно, один миллион восемьсот триста сорок тысяч WMZ. Через три года… нет, лучше не буду продолжать.

Собственно, ради того, чтобы объяснить эту простую истину, я и начал писать статью.

Все мы настолько привыкли к тому, что Интернет среда анонимная или, по крайности, среда со своими правилами, что нам даже в голову порой не приходит, что к этой среде запросто можно подойти с обычными оффлайновыми правилами, которые определены Гражданским кодексом Российской Федерации. И когда кто-то думает, что рискует всего лишь "блокировкой своего аттестата", на самом деле он рискует совсем другим. Его настоящий риск заключается в том, что он не "авторизовался при помощи своего аттестата", как он думает, а в том, что он поставил свою личную подпись под документом о вполне конкретной юридической сделке. Ответственность за которую может последовать не только в виртуальном пространстве в виде "блокировки аттестата", но и в пространстве реальном, в виде визита судебных приставов.

Ну так что, никто не будет тратить время, силы и нервы на то, чтобы вернуть 10 WMZ? А как насчет того, чтобы вернуть 23 миллиардов WMZ?

Не знаю как у вас, но у меня за несколько лет, прошедших с той дикой эпохи, суммарная виртуальная задолженность заемщиков с учетом всех набежавших сложных процентов выросла именно до этой суммы. И она продолжает возрастать на несколько миллиардов в неделю.

Не факт, конечно, что эдакое богатство есть у них. Скорее всего — нет. Если нет — то и париться, наверное, по-прежнему не стоит. Ну а вдруг есть? Мальчики-то выросли уже!

Надо, пожалуй, проверить. Эй, господа, тут у вас никто взысканием долгов не занимается, часом? Задача — ясна из статьи! Готов отдать половину!

• Мнение Редакции MoneyNews может не совпадать с мнением авторов оригинальных материалов.

Комментарий.

[ BuHHu-nyx ] 07 января 2007 23:15

Попробуем разобраться... Что мы имеем:
1. Имеется физический документ (аттестат), подписанный нашим злобным неплательщиком, а это означает что он (и именно он) согласился с внутренним договором системы ВебМаней.
2. Имеется некоторый долг
3. Пусть даже исковая давность еще на наступила
4. Пусть мы даже нашли этого человека
5. Как заметил Il'ya WMZ не является официальной платежной единицей и ни один суд никакое заявление не примет.
Но...! Да это не платежная единица, но в суде мы будем говорить не о WMZ а о выполнении договора который заключил с системой WebMoney наш неплательщик. И пусть судья делает сколь угодно круглые глаза, а договор - есть договор. Я могу заключить с вами договор о том что вы должны мне тонну фантиков от чупа чупса послезавтра. И если в срок не возвращаете - то я смело иду в суд и уверен что дело будет выиграно в мою пользу. Надеюсь тут нет непоняток...

6. Что касается физического адреса ВебМаней - то все это есть, это обычный банк и если нужно, то все документы о том сколько кто кому должен WMZ могут быть получены для суда. Остается только найти состав преступления, а именно доказать что именно тот человек сделал этот заем, что указан в аттестате. Ведь если ко мне придут и скажут: давай как отдавай должок, я ж могу сказать что это не я занимал, а ключ у меня украли и воспользовались всем этим без моего ведома, а заявить я не успел или вообще не знал. И доказывать что это действительно было я не обязан. Но это уже задача практически нерешаемая.

[ drcrack ] 02 сентября 2007 11:13
Согласно одной из статей гражданского кодекса, сумма взыскиваемых процентов не может превышать сумму основного долга. Как-то так.

[ bolonin ] 03 сентября 2007 12:50
В суде, действительно, мало шансов. Доказывание ущерба лежит на стороне истца. Попробуйте судье объяснить, что такое титульные знаки. Трудность еще в том, что иск подается по месту нахождения ответчика. А если он в другом городе, какие будут расходы. Надо еще уплатить госпошлину. Взыскать можно только двойную сумму от суммы ущерба, так что на миллиарды расчитывать не приходится. Лучше кредитовать титульными знаками, но под договор займа в реальном мире, с поручителем. Мы так и делаем.

СЕКРЕТЫ БОГАТОГО ДОНАЛЬДА (Дональд Трамп)

Ох, и не зря же говорят, что рыжим везет! Дональд Трамп – самое лучшее тому подтверждение. Иначе чем объяснить его фантастическую предприимчивость и огромное состояние, сколоченное отнюдь не за счет его скромных интеллектуальных возможностей? Есть у козырного Дональда несколько секретов, определивших его 205 место в списке самых богатых людей планеты.


Секрет №1: Родись в нужном месте

Вернее, в нужной семье - именно так объясняет сам Дональд начало своего «светлого» пути в большом бизнесе. Его папа, Фред Трамп, сын шведского эмигранта-алкоголика, сколотил двадцатимиллионное состояние «с нуля», найдя свою «золотую жилу» в строительстве недорогого жилья. Его деловая хватка и жесткий характер сыграли в этом успешном предприятии далеко не последнюю роль. И как же был он рад увидеть задатки собственной настойчивости в этом рыжеволосом отпрыске, ознаменовавшим своим появлением первый послевоенный год (14 июня 1946 г). Из всех четырех детей именно этот был самым трудным, самым несносным и упрямым, но именно на него отец и возлагал больше всего надежд.

Секрет №2: Мысли как победитель

И тогда ты непременно добьешься успеха. Этот постулат будущий миллиардер усвоил в детстве, когда с разинутым ртом слушал преподобного Норманна Пила. Священник не вбивал в его голову библейские истины, а учил правильно думать. Позитивное мышление стало главной заповедью Дональда Трампа на всю жизнь.

«Хочешь что-то получить, думай так, как будто у тебя это уже есть»

«Никогда не сдавайся»

и «Мысли масштабно» - именно эти три истины взял с собой юный Дональд во взрослую жизнь и как видно не ошибся. Однако частое пребывание сына в церкви не на шутку испугало его отца, решившего отправить сынка подальше от благочестивых помыслов.

Секрет №3: Образование – машина для производства денег

В колледже рыжий Трамп не блистал успехами, однако отец «железной» рукой направил его в университет Фордхам, а через два года в Пенсильванский Университет Финансов и Торговли. Упрямый Дональд уже поставил перед собой великую цель покорение вершин бизнеса, а потому не разменивался на пустяки, свойственные задорной студенческой жизни: он не пил, не курил, почти не общался с девушками и грезил идеей застроить блистательный Манхэттен творениями своего строительного гения. Сокурсники не особо верили в эти мечтания, однако первые шаги к будущему финансовому успеху Трамп сделал даже не получив заветный диплом финансиста.

Секрет №4: Иди к цели

Вместе с отцом он приобретает в обанкротившемся квартале Цинцинати (штат Огайо) 1200 квартир и, пользуясь поддержкой государства, начинает их реконструкцию. Это вложение в течение двух лет вернулось к ним со стопроцентной прибылью. Однако переполненному амбициями Дональду этого оказалось мало. Оставив накатанную отцом «дорожку», он решает избрать другой путь и сделать ставку на жилье не для бедных, а для богатых. Для начала же понадобилось этих самых богатых найти.

Трамп покидает родительский дом и переезжает на Манхэттен. Там, сняв далеко не самую лучшую квартиру, начинает «охоту» на толстосумов. Водилось это «золотое племя» исключительно в закрытом эксклюзивном клубе, пропуск в который далеко небогатому Дональду никто давать не собирался. Однако пробивной юноша добился личной встречи с управляющим и получил-таки заветное членство. Ну а там уж обаятельному рыжеволосому парню не составляло никакого труда обзавестись богатыми инвесторами.

Секрет №5: Успех порождает успех

В 1974 году он купил полуразрушенный отель Commandor и занял у банков практически без всякого обеспечения 70 миллионов долларов. В результате на месте обветшавшего отеля вырос роскошный «Гранд Хайятт». Следующий проект пошел уже гораздо легче. Получив в долгосрочную аренду здание универмага на углу Пятой авеню, Трамп решает построить на этом месте здание, которому не будет равных в Нью-Йорке.

Банки с радостью пошли навстречу удачливому бизнесмену. А вот мэр Нью-Йорка оказался куда менее сговорчивым и отказался предоставлять застройщику налоговые льготы. Трамп кинулся в бой и после ряда судебных заседаний отвоевал себе государственное благоволение. Началось строительство знаменитого Трамп Тауэра (Trump Tower). За ним последовала развлекательная империя в Атлантик Сити, Trump Parc, Trump World Tower, Trump International Hotel и т.д.

Секрет №6: Повышай свой имидж

Балансировать на грани фола – основная особенность бизнеса Дональда Трампа. Сделай из имени бренд, а под него тебе уж обязательно дадут кредиты – это еще одно ноу-хау неунывающего капиталиста, позволившее ему выжить в самые сложные времена. В девяностых Трамп не смог расплатиться с долгами и перед ним встала реальная перспектива банкротства. Однако и банком не улыбалось заполучить такие убытки. С превеликим трудом сторонам удалось договориться.

Дональд убедил банкиров ссудить ему еще немного денег на восстановление пошатнувшегося положения и…. банки ссудили. Но при условии назначения своего финансового директора. До этого Трамп сам управлялся со своими «счетами», а тут такое оскорбление. Но выбирать не приходилось, тем более что Стивен Болленбах оказался талантливым финансистом и помог компании Трампа выйти из кризиса. Дональд по-прежнему на плаву и не без помощи своего раскрученного имени, которое уже само по себе приносит ему неплохие деньги.

Секрет №7: Заключай брачный контракт

Его первая жена Ивана Зельничек в «дотрамповскую» эпоху была скромной лыжницей в бедном социалистическом государстве. Однако шанс свой она не упустила и на одном из соревнований заполучила в свои объятия миллионера Трампа.

Он одаривал ее бриллиантами, а она родила ему троих детей. Когда стало известно о том, что муж ей изменяет, сочла нужным подать на развод, запросив у бывшего супруга ни много ни мало 25 миллионов долларов. Банкротство помогло Дональду отделаться 17 миллионами и солидным ежемесячным содержанием. В следующий раз он оказался куда осторожнее и со второй супругой Марлой Мэйплс заключил уже подробный брачный контракт.

Счастье бывшей манекенщицы длилось недолго. Четыре года они исправно демонстрировали публики оптимистичные семейные фото, а по истечению действия брачного договора продуманный Трамп затеял бракоразводный процесс. В результате Мэйплс пришлось довольствоваться всего лишь какими-то жалкими 2,5 миллионами долларов.

Свою третью жену любвеобильный Дональд нашел также в среде манекенщиц. Словенка Мелани Кнаусс получила в качестве свадебного подарка кольцо стоимостью в полтора миллиона долларов, ну и конечно брачный контракт, условия которого пока не разглашаются.

Автор: Людмила ГОРШКОВА
Источник: http://www.passion.ru/s.php/4835.htm